Ипотека

Предложения банков

Некоторые банки специализируются конкретно на ипотеке, а другие имеют широкий спектр предложений и в их числе тот, с помощью которого Вы можете решить вопросы с приобретением жилья. Разновидности же ипотечных предложений предусматривают наиболее выгодные варианты для тех, кто подпадает под определенные программы и покупку жилья в ипотеку можно очень выгодно.

В рейтинг программ банков сегодня и давно ведущие свою деятельность, и новички, получить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно на условиях:

Банк	Открытие	Альфа-Банк	ВТБ	Газпром	Дом.РФ	Сбербанк	МТС
Процентная ставка	От 5,3% годовых	О 5,6% годовых	От 4,6% годовых	От 5% годовых	От 5,1% годовых	От 5% годовых	От 4,9% годовых
Сумма	До 12 000 000 ₽	До 12 000 000 ₽	До 12 000 000 ₽	До 18 000 000 ₽	До 50 000 000 ₽	До 100 000 000 ₽	До 50 000 000 ₽
Первоначальный взнос	30% - 80%	От 15%	От 15%	От 15%	От 10%	От 0%	От10%

Взять жилье с господдержкой

При условии господдержки покупка жилья в ипотеку окажется более выгодной для семей и клиентов банка. Речь идет об ипотеке для семей с детьми, дальневосточной ипотеке, семейной, военной, молодым ученым, сельской, it-ипотеке, покупке жилой недвижимость в новостройке от застройщика.

Можно купить загородную недвижимость, дом, квартиру, взять деньги на строительство дома. Банк принимает решение, изучив параметры потенциальных клиентов. Для каждого вида льготной ипотеки условия и требования свои, своя процентная ставка, общая сумма, первоначальный взнос, получить эту информацию можно у сотрудников банка. Преимущества такой ипотечной программы , безусловно, в том, что господдержка позволит оформить деньги под более низкий процент.

В новостройке или вторичка

Наиболее часто используется ипотека на вторичном рынке. Суть услуги в том, что Вы находите приемлемый для себя вариант и на его покупку, берете под него деньги в банке, в этом случае обязательно оформляется страхование. Оно не потребуется, если Вы захотите взять ипотеку с долевым участием, так как Вы будете являться первым собственником данного жилья. Но и подача заявки на первичное жилье при условии вступления в специальную программу – очень выгодный вариант. Он подходит тем, кто не подпадает под категорию военных, молодых семей и пр.

Подать заявку можно на сумму до 12 млн рублей в МО, Москве, ЛО, в других же регионах – не более 6 млн рублей. Первоначальный взнос будет составлять 15%, то есть, если недвижимость стоит 6 млн. рублей. то внести придется 900 тыс. рублей., срок по договору ипотеки может доходить до 30 лет.

Особенности погашения

Выполнять обязательства по договору Вы будете на протяжении 15-30 лет. Такой срок, с одной стороны, позволяет уменьшить размер регулярных взносов до размера, который Вы могли бы вносить беспрепятственно каждый месяц. С другой же стороны, срок достаточно велик, и на протяжении такого количества лет случиться может всякое – и потеря работы заемщика, и снижение уровня дохода клиентов и пр. К тому же не секрет ни для кого, что чем больше срок кредитования, тем большей окажется сумма переплаты. Поэтому, если Вы имеете возможность, увеличив платеж, сократить срок погашения, выгоднее будет поступить именно так.

Требования к возрасту и гражданству

Если рассматривать возраст, который допускается к ипотеке в общей массе банков, то он будет равен 18-65 годам, однако большинство из них, боясь рисковать и предлагать ипотеку тем, кто в силу возраста становится нетрудоспособным, устанавливает возрастные рамки от 21 года до 60 – женщинам и 65 – мужчинам. То есть так, банки ограничивают пенсионеров и тех, кто не сможет иметь достойного заработка, поскольку будет служить в армии или получать образование.

При этом именно для этих категорий граждан некоторыми организациями предусмотрены специальные ипотечные программы, позволяющие им улучшить ситуацию с жильем. Гражданство РФ совсем необязательно для того, чтобы оформить ипотеку. Здесь достаточно того, чтобы Вы были зарегистрированы на территории РФ, при этом допускается и временная регистрация.

Какие документы нужны на ипотеку

Если Вы хотите оформить ипотеку, все параметры должны быть подтверждены документально и каждый документ выполняет свою функцию, поэтому рассматривать Вашу кандидатуру финансовая организация будет лишь тогда, когда Вы сможете предоставить полный пакет документов.

Обязательно потребуются:
• Паспорт, СНИЛС;
• справка о подтверждении дохода заемщика, выписка со счета;
• копия трудовой книжки;
• если есть – свидетельства о рождении детей, заключении брака, разводе, решение суда и др.;
• документы, подтверждающие право воспользоваться льготной ипотекой.

Качество приобретаемого жилья (квартиры)

Помимо требований к потенциальному заемщику, банк предъявляет некоторые критерии, по которым определяется степень соответствия жилья, на покупку которого Вы рассчитываете, установленным организацией параметрам.

Отвечая на вопрос – какое жилье можно приобрести в ипотеку, выделим основные моменты:

Оно должно быть ликвидным, то есть по истечении 10 лет стоимость на данную недвижимость не должна снизиться. Поэтому банк не одобрит ветхое жилье - наиболее приемлемым вариантом оказываются квартиры в домах, которые были построены не более чем 20-25 лет назад.
Неохотно инвестируются строящиеся дома, это связано с невозможностью установить будущую стоимость данного жилья.
Если в покупаемой Вами квартире есть элементы перепланировки, незарегистрированные в соответствующих органах, то здесь, скорее всего, банк ответит Вам отказом и предложит поискать что-то другое.
Постарайтесь избегать жилья, которое подвержено юридическим рискам. Речь идет о том, чтобы в приобретаемой квартире не было прописанных детей или престарелых граждан, а также, если несовершеннолетний оказывается собственником всей квартиры или ее части, важна дееспособность владельца, а также то, что Ваше будущее жилье не находится под арестом и в залоге у банка.
Юридическая служба банка обязательно проверит законность приватизации, если таковая проводилась, и нет ли тех, кто может впоследствии предъявить свои имущественные права.

Любой банк старается избежать проблем с наследниками, владельцами и незаконными сделками, которые могут стать причиной того, что реализация, в случае Вашей несостоятельности, данного жилья окажется затруднительной.

Стоимость квартиры определяется на основании выводов профессиональных оценщиков, при этом организации предпочитают обращаться к тем, с кем сотрудничают постоянно. На эту сумму и ориентируется банк, выдавая Вам ипотеку на покупку недвижимости. Эта информация помогает определить какой будет первоначальный взнос, срок, ставка по договору ипотеки.

Если случилось так, что квартира стоит дороже, чем указал оценщик, то, банк предпочтет выдать сумму меньшую, а разницу Вам придется доплачивать из собственных средств.

Если рассматривать ипотечное жилье, как вариант инвестиции, то нужно понимать, что если доход от аренды (годовые платежи, деленные на стоимость квартиры) + средний прирост ее стоимости окажутся выше, чем ставка, то выгоднее взять максимально возможный кредит, то есть первончальный взнос должен быть минимальным. Это позволит получить преимущество по времени, и большй доход на каждый Ваш рубль.

Подать заявку на ипотеку онлайн

Подобрать оптимальные условия по ипотеке и отправить заявку можно онлайн. Узнайте подробнее о том как получить положительное решение банка, заполнив анкету на нашем сайте, ориентируясь на Ваши параметры, мы отберем 5 вариантов и отправим заявку незамедлительно.

Для обсуждения деталей оформления ипотеки, выяснения нюансов, вопросов страхования, возможности использовать материнский капитал, определения необходимости поручителей, с Вами свяжется сотрудник банка. Ипотека - это прекрасная возможность получить комфортную недвижимость и создать достойные условия для себя и своих детей. Но не стоит забывать, что это и большая финансовая нагрузка и ответственность заемщика.

Автор: Наталья М.

Статьи