Рефинансирование кредитов - это отличный способ и решение уменьшить проценты по уже существующим кредитам, значительно облегчить выплату ежемесячных платежей клиентов и снизить кредитную нагрузку в целом.
Под рефинансированием подразумевается оформление физическими лицами нового кредита и погашение уже имеющейся задолженности в других банках. Эта процедура будет очень уместной, если заемщик имеет кредитный займ в банке на менее выгодных условиях, либо выплата ежемесячных платежей очень сильно сказывается на собственном бюджете.
Рефинансирование кредита других банков позволяет достаточно просто получить более выгодные условия кредитования, а подробнее:
- Снизить кредитную ставку по кредиту. Кредит брался на невыгодных условиях, под высокие проценты, с помощью рефинансирования в другом банке есть возможность уменьшить процент.
- Объединить займы в один. Если у Вас несколько действующих кредитов, с помощью рефинансирования можно закрыть все обязательства и платить только один, не нужно будет совершать переводы разным банкам;
- Снизить кредитную нагрузку. Можно увеличить срок кредитования, сумму кредита при этом не увеличат, размер ежемесячного платежа будет меньше.
- Получить дополнительные кредитные средства. Если денежный лимит по рефинансированию полностью покрывает кредитные займы, то банк может перевести остаток лимита на банковский счет или выдать деньги наличными.
- Возможно досрочное погашение кредита с перерасчетом процентов. Это может сделать перекредитование еще выгоднее.
Важно! Рефинансировать можно любой вид займа - от ипотеки до потребительского кредита.
Лучшие тарифы и популярные программы для частных лиц по рефинансированию в банках
| Банк ВТБ | Газпромбанк | Металлинвестбанк | Совкомбанк | Банк Открытие | Альфа- банк | |
| Сумма рефинансирования | сумма до 30 млн. руб. | сумма до 7 млн. руб. | сумма до 3 млн. руб. | сумма до 5 млн. руб. | сумма до 5 млн. руб. | сумма до 7,5 млн. руб. |
| Процентная ставка по рефинансированию | ставка от 3,9% | ставка от 4% | ставка от 5,5% | ставка от 6,9% | ставка от 4% | ставка от 4% |
| Срок рефинансирования | срок до 7 лет | срок до 7 лет | срок до 2,5 лет | срок до 2,5 лет | срок до 2,5 лет | срок до 7 лет |
| Возраст заемщика при рефинансировании | от 23 лет | от 20 лет | от 21 года | от 20 лет | от 21 года | от 21 года |
Стоит обратить внимание на премиальные продукты рефинансирования банков: Промсвязьбанк, Сбербанк, УБРиР, РОСБАНК, УралСиб, Россельхозбанк. Их отличительной особенностью является высокий официальный рейтинг и положительны отзывы клиентов.
Если у Вас открыт зарплатный проект в каком-либо из банков, Вы можете взять кредит на особенно выгодных условиях по рефинансированию.
Если Вы решились оформить рефинансирование своих кредитов, изучайте предложения и тарифы кредитования банков, часто они предлагают акции и выгодные условия для клиентов. Заходите на сайт ЦБ РФ, проверяйте есть ли действующая лицензия на осуществление банковской деятельности у банка. Например, при оформлении рефинансирования через порат Госуслуги или приложение в некоторых банках могут увеличить лимит по сумме.
Погасить кредит после рефинансирования нужно будет также вовремя и без просрочек согласно условиям договора. Это можно сделать без посещения банка через мобильный интернет-банк, используя электронные переводы на счет финансовой организации или через кассу в отделении.
Любой банк боятся за свои инвестиции и может предложить оформить страхование кредита, чтобы обезопасить себя от недобросовестных клиентов. Не стоит пренебрегать данным предложением и сразу отказываться. Если Вы не хотите стать заложником трудной финансовой ситации, лучше учесть все возможные риски (болезнь, потеря работы) и обезопасить себя и своих близких от проблем с кредитором в случае неуплаты кредита и несоблюдения условий договора.
Требования к клиенту и необходимые документы
Существует базовый пакет документации и распространенные требования к физ. лицам у любого банка:
- Гражданство РФ.
- Возрастной интервал – 21 – 70 лет.
- Прописка гражданина в регионе, обслуживаемом банком.
- Трудовой стаж – от 3 месяцев на последнем рабочем месте.
- Наличие минимального дохода – ежемесячные платежи не должны превышать половины среднемесячного дохода.
Общие правила предоставления рефинансирования предполагают следующий паркет документов:
- паспорт РФ;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения своих доходов;
- СНИЛС, ИНН;
- документы из банков о существующих кредитах, рефинансировать которые собирается клиент.
Сравнить текущие условия рефинансирования других банков и лучшие предложения 2023 года, а также заполнить бесплатно онлайн-заявку на рефинансирование и получить одобрение в день ее подачи, Вы можете на нашем сайте. Оцените наш бесплатный круглосуточный сервис.
Узнайте подробные условия банков, реквизиты, телефон, где находятся банкоматы. Можете ознакомиться с условиями по депозитам и открыть накопительный вклад очень быстро. Регистрация необязательна, достаточно заполнить небольшую анкету.
Здесь всегда можно найти много полезной информации и только лучшие предложения по кредитам.
Автор: Наталья М.
