Кредит под залог недвижимости, земли или автомобиля

Кредитные организации, предоставляющие денежные займы населению стараются минимизировать риски, связанные с невыплатами, а также просрочками. Устанавливаются определенные требования, которые должны предупредить взаимодействие с неблагополучными клиентами, определяется лимит выдаваемых денежных средств и т. д. Однако данные процедуры могут стать причиной сокращения числа потенциальных заемщиков, стремящихся оформить сделку в конкретном банке.

Чтобы сотрудничество банка и физического или же юридического лица было взаимовыгодным, существует ряд мероприятий, направленных на упрощение процедуры получения кредита. Одним из них можно назвать кредиты под залог. Его суть сводится к тому, что полученный кредит обеспечивается какой-либо собственностью заемщика.

Обеспечение актуально в случае, когда уверенности в том, что заемщик окажется платежеспособным и благонадежным клиентом, нет. К закладываемому имуществу предъявляются определенные требования, гарантирующие, что в случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств, банк не потеряет свою прибыль, так как сможет реализовать, предложенное в качестве залога имущество. Они составляют определенный список, но следует выделить ликвидность и отсутствие юридических рисков.

Рассмотрим, что же конкретно допускается банком для выдачи кредита.

1.  Наиболее подходящий для банка вариант – недвижимость. Это и дома, и квартиры, и гаражи, и дачи и пр.

2.  Также в залог принимается транспорт – автомобили, мотоциклы, катера.

3.  Взять кредит можно под залог ценных бумаг и депозитов.

Взять в долг под залог имущества можно на более крупные суммы и сниженную процентную ставку. Полученные деньги Вы можете использовать на свое усмотрение, при этом, если предмет залога устроит банк по всем показателям, даже наличие негативных моментов в кредитной истории не помешает Вам воспользоваться кредитом еще раз.

Процедура оформления данного рода кредита, практически не отличается от традиционного варианта. Вы собираете необходимый пакет документов, в который входят не только традиционный паспорт, справка, подтверждающая доход, но и бумаги, свидетельствующие о Вашем праве собственности на какую-либо недвижимость. Служба безопасности проверяет реальные данные о заемщике, о его имуществе и выносит свое решение – отказать в кредите или предложить Вам свои услуги.

Но обратите внимание на то, что если в силу ряда обстоятельств, Вы не сможете платить по счетам, то можете лишиться своего имущества в пользу банка.

Именно этот момент – возможность реализации банком Вашего имущества - особенно нужно учитывать заемщикам, выходом из сложного положения которых является кредит под залог единственной имеющейся в собственности жилой квартиры. Вы рискуете остаться без крыши над головой. Справедливости ради сказать, банки с большей охотой стремятся к кредитованию под залог коммерческой недвижимости. Это связано именно с тем, чтобы не иметь спорных юридических вопросов, касающихся жильцов, проживающих в закладываемой квартире. Однако нельзя сказать, что сделки иного характера заключаются редко. По сути, они относятся к ипотечному кредитованию, но если в случае классической ипотеки, Вы берете деньги на приобретение жилья, то здесь, Вы берете деньги на любые цели, а обеспечиваете заем уже имеющейся в наличии недвижимостью.

• в первую очередь, перед тем, как кредитовать, банк проверит платежеспособность клиента, то есть, подтверждение дохода обязательно;
• важен и непрерывный трудовой стаж и текущий, последний - минимальный 3 месяца;
• требования к возрасту заемщика в разных организациях могут быть разными, но в основном это от 21 года до 65 лет;
• нужно быть российским гражданином, трудоустроенным на территории России;

Допустимо участие близких родственников при расчете дохода. Это могут быть супруги, дети, родители, их параметры также должны подпадать под требования банка, проверяются материальные возможности поручителей, благонадежность и качество кредитной истории. Другими словами,  эти граждане вместе с Вами будут нести обязательства перед банком.

Еще одной реальной возможностью обеспечить свой кредит могут воспользоваться собственники транспортных средств. Наибольшей популярностью пользуются кредиты под залог автомобиля. Сегодня автовладельцы смогут получить заем на длительный срок, тратить который будут на свое усмотрение, не отчитываясь потом перед банком о целесообразности этих трат. Правила, которым подчиняется автокредитование, просты:

• заемщик, в первую очередь, должен иметь в собственности автомобиль;
• затем рассматривается его возраст, который не может быть менее 18 лет, верхняя граница – более 65;
• гражданство должно быть российским;
• о подтверждении дохода специальной справкой следует говорить, если сумма получаемого кредита больше стоимость залога, в противном случае, достаточно общероссийского паспорта и дополнительно подтверждающего Ваши данные документа, например, загранпаспорта, водительских прав и пр., и бумаг на автомобиль.

Срок, в течение которого заемщик должен справиться с кредитными обязательствами, зависит от выбранной программы. Естественно, разной будет и процентная ставка. Допускается и изменение срока выплат в сторону увеличения, если Вы будете четко понимать, что не сможете вносить ежемесячные платежи в установленном размере. Автомобиль, который Вы используете в качестве залога, проверяется банком, важен его возраст – в среднем допускаются машины не старше 5 лет. Итогом отношений можно считать полностью выплаченный кредит и возврат собственнику ПТС, оригинал  которого на всем протяжении срока выплат будет находиться в банке.

Потенциальные заемщики, ищущие возможность получить заем на условиях срочности могут воспользоваться автоломбардом. Его суть сводится к тому, что Вы берете кредит и обеспечиваете его имеющимся в Вашей собственности автомобилем. Иными словами банк в случае невыплат имеет право реализовать Ваше имущество. Автоломбард предоставляет свои услуги любому желающему, при этом сотрудничество с ним проще и быстрее, нежели с банком. Не нужно тратить время на подготовку пакета документов, Необходим лишь общероссийский паспорт и, так называемый, идентификационный код и через 1-2 часа Вы сможете тратить свои деньги.

Можно было бы сказать, что речь идет об автокредите. Однако есть основное его отличие от автоломбарда  -  Вы не сможете использовать свой автомобиль по назначению. Весь срок, на протяжении которого Вы будете погашать кредит, машина будет находиться на стоянке предприятия, в котором Вы кредитовались. Именно поэтому важно уточнить, как охраняется площадка, какую ответственность будет нести кредитор в случае непредвиденной ситуации и пр. Если Вас все устраивает, документы оформляются с участием нотариуса, в договоре прописаны моменты, способные вызвать спорную ситуацию и возможность ее решения, тогда можете спокойно оформлять сделку. Но существует ряд организаций, позволяющих заемщикам пользоваться их транспортом за определенную плату. Вернуть его окончательно Вы сможете после того, как погасите кредит.

Сейчас трудно найти кредитную организацию, не использующую возможности онлайн услуг. Это и крупные банки, имеющие в своем арсенале полный список банковских продуктов, и небольшие, узко специализирующиеся предприятия, такие, например, как автоломбард. Да и современному заемщику гораздо проще сотрудничать с банком, не выходя из дома, совершая разные платежные операции, не отвлекаясь от своих дел, не прерывая отдыха. На каждом банковском сайте Вы найдете массу полезной информации, касаемой его услуг, предложений, режима работы и пр. Если Вы хотели бы охватить своим вниманием сразу несколько организаций и выгодно получить кредит под залог через Интернет, то Вам необходимо изучить несколько кредитных программ, сравнить их, выбрать наиболее подходящую именно для Вас и обратиться в соответствующий банк, отправив онлайн заявку, заполнив ее на сайте нашей компании.

Мы предлагаем любому потенциальному заемщику реализовать задуманное уже сейчас, не тратя время на поиск по сайтам, расчет процентной ставки и суммы переплаты, на звонки на горячие линии. От Вас потребуется всего единожды внести свои данные в нашу анкету. Ее обработает система, на основании полученных выводов разошлет ее в организации, с максимальными совпадениями с Вашим запросами. То есть, мы будем обращаться только в те банки, которые могут предложить наиболее оптимальный вариант,и в то же время Вы, как потенциальный заемщик, соответствуете их требованиям. В итоге выбирать Вы сможете из нескольких одобренных кредитов.