Людям, желающим улучшить свои жилищные условия, но не имеющим собственных денежных средств на это, не остается ничего другого, как покупать жилье в кредит. Ипотека, в простом понимании этого слова, - это передача банку в залог покупаемого, или уже имеющегося, жилья, в обмен на предоставление кредита.
Ипотечным кредитованием, в настоящий момент, занимаются многие крупные банки. Ввиду того, что по залоговым кредитам у банка риск потерять деньги, выданные заемщику, практически отсутствует, банки могут себе позволить предложить очень выгодные процентные ставки по таким кредитам. Единственное условие – покупаемое жилье должно быть ликвидным.
Получить кредит под залог приобретаемого жилья можно на срок до 30 лет. В разных банках предлагаются разные сроки по ипотеке, но, в большинстве случаев, - это 15-30 лет. Процентные ставки будут зависеть от многих факторов – состояния покупаемого имущества, его места расположения, дохода заемщика, наличия созаемщиков, отказа или согласия заемщика застраховать свою жизнь.
Основные особенности ипотеки
Банковских предложений по ипотеке очень много. Чтобы разобраться в них и выбрать самое подходящее, нужно обратить внимание на следующие моменты:
- максимальный размер кредита;
- его максимальный срок;
- процентная ставка;
- дополнительные комиссии и сборы;
- мораторий на досрочное погашение;
- стоимость оценки;
- стоимость страховки на имущество и жизни заемщика;
- возможность отсрочки платежей.
Следующим шагом будет просчитать все с помощью кредитного калькулятора.
Отдельно нужно сказать о выборе срока ипотеки. Вернемся к нашему кредитному калькулятору, и с его помощью, для примера, посчитаем размер ежемесячного платежа при сроке 20 лет и 30 лет по кредиту в размере 3 миллиона рублей. Разница получилась небольшая, порядка 2 тысяч рублей. Эти деньги ни в каком семейном бюджете погоды не сделают, все это знают. А теперь, так же, по этим двум вариантам сроков посчитаем общую переплату по ипотеке за весь период. Огромная разница - несколько миллионов.
Дело здесь вот в чем – кредит погашается ежемесячно аннуитетными платежами, в которых первые несколько лет львиная доля денег приходится на проценты, и очень малая часть на само тело кредита. Если заемщик выбирает более длительный срок, то вот этот самый невыгодный для него период, когда платится максимум процентов и минимум самого долга, растягивает на долгие годы. Поэтому с выбором срока спешить не нужно, и стоит хорошо подумать и внимательно посчитать все возможные варианты. Тут, как говорят, семь раз отмерь, один раз отрежь.
Ситуация по процентным ставкам, срокам и суммам по кредиту под залог приобретаемого жилья сложилась следующим образом:
| Сбербанк | ВТБ | Промсвязьбанк | Совкомбанк |
| До 20 миллионов рублей | До 40 миллионов рублей | До 50 миллионов рублей | От 30 миллионов рублей |
| От 24,8% годовых (ПСК 24,621% — 35,003%) | От 23,79% годовых (ПСК 24,414 - 30,764%) | От 24,40% годовых (ПСК 25,147 - 27,883%) | От 19,9% годовых (ПСК от 19,890% - 29,414%) |
| Не более 30 лет | Не более 30 лет | Не более 30 лет | Не более 15 лет |
Если с выбором подходящего кредитного предложения вопрос решен, можно приступать к процессу получения ипотеки.
Оформление кредита под залог приобретаемого жилья
Начинаем с оформления онлайн заявки на кредит здесь. Она отправится в несколько банков одновременно, и каждый из них отбирается на основании Ваших данных.
В банках все документы проверяют, делают оценку покупаемого жилья и принимают решение по ипотеке. Вскоре Вам будут звонить сотрудники банка, ответившего одобрением. Если заемщика все ее условия устраивают, то оформляются кредитный договор и договор о залоге и выдаются деньги.
Автор: Наталья М.
