Залоговое кредитование становится очень популярно у наших соотечественников. Причин этому несколько. Во-первых – многие, на данный момент, имеют 2 и более кредитов, поэтому без обеспечения в банке денег уже не дадут. Во-вторых, залоговые кредиты очень выгодны заемщикам – сроки по ним большие, а процентные ставки низкие. Банки, так же, в этой ситуации, остаются в выигрыше – выдавая кредит с обеспечением, риски невозврата денег становятся минимальными.
Но есть и ложка дегтя в этой «бочке меда» - если вдруг так случится, и заемщик не сможет выплачивать кредит, он может потерять свое имущество.
Кредит под залог покупаемого жилья – это ипотека в привычном понимании этого слова. С точки зрения гражданского законодательства, правоотношения, возникшие в результате заключения между кредитором и должником договора, по которому имущество должника передается в залог кредитору, и есть ипотека.
Основные особенности залогового кредитования
При получении ипотечных кредитов требования к заемщику будут одними из самых жестких. Часть из них выглядит так:
- возраст 18-65 лет;
- стабильный источник дохода;
- стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
При покупке недвижимости по ипотеке, в кредит можно будет получить не всю сумму. Заемщику нужно будет внести собственными средствами 15-25% стоимости жилья. Размер первоначального взноса зависит от требований конкретного банка. Первоначальный взнос можно погасить средствами материнского каптала. Многие кредитные организации разрешают это своим клиентам.
Чтобы сравнить несколько банковских предложений и выбрать самое подходящее, можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Приобретаемая по ипотеке недвижимость должна быть обязательно застрахована. Так же, банк предложит страхование жизни самого заемщика, но это дело добровольное. Если клиент отказывается от этой страховки, банк может поднять ставку по ипотеке.
Практически все крупные банки, выдающие кредиты под залог покупаемого жилья, имеют специальные программы для наименее социально защищенных категорий заемщиков. Например, это молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы, пенсионеры, военнослужащие. Им предлагаются кредиты по пониженным процентным ставкам и с менее жесткими требованиями для получения кредита. Но, как правило, все такие программы имеют ограничение по максимальной сумме. То есть, если, например, военнослужащий попытается получить кредит на покупку квартиры стоимостью 15 миллионов рублей, то льготными условиями кредитования воспользоваться он не сможет. Такие кредиты предназначены на приобретение жилья средней стоимости, порядка 1,5-3 миллионов рублей.
Во всех банках по ипотеке разрешается привлечение созаемщиков. Так и банку спокойнее, и заемщику. Предпочтение отдается лицам из числа ближайших родственников.
Оформление заявки на кредит под залог покупаемого жилья
Мы рекомендуем начать это непростое дело с оформления онлайн заявки здесь.
Заявку нужно заполнить, она отправится сразу в несколько банков. Получив предварительное решение и отправляйтесь в банк со всеми необходимыми документами.
Там, после изучения представленных заемщиком документов и проведения оценки недвижимости, будет вынесено окончательное решение. Если условия банка устраиваю заемщика, то заключается кредитный договор, договор о залоге, и выдаются деньги .
Автор: Наталья М.
