Последнее время на банковском рынке нашей страны кредиты под залог недвижимости получили большое распространение. В традиционном понимании – это ипотека то есть кредит на покупку готовой или строящейся квартиры, дома, таунхауса.
Однако, наряду со всем привычной ипотекой, появились и потребительские нецелевые кредиты под залог уже имеющейся у заемщика недвижимости.
Кредиты на покупку недвижимости и под залог уже имеющейся недвижимости – это, с точки зрения правовых последствий, сделки абсолютно равнозначные. Банки для обоих видов такого кредитования предъявляют к заемщикам одинаковые требования, пакет документов. И процедура рассмотрения заявки и проверки документов, тоже, будет одинаковой.
Но условия выдачи кредита под залог недвижимости, которая уже есть у заемщика, и на ее приобретение, могут отличаться по срокам и процентным ставкам.
Сумма до 7 млн руб.
Без первоначального взноса.
Срок от 13 месяцев до 7 лет.
На любые цели.
До 4 млн. руб. по паспорту.
Бесплатная карта с кешбэком.
Выдача кредита под залог – что нужно знать?
Кредиты под залог недвижимости – это ипотека. С точки зрения закона, ипотека – это правоотношения, возникшие в результате заключения между банком и заемщиком кредитного договора под залог имущества. Для банка нет принципиальной разницы, под залог приобретаемой, или уже имеющейся недвижимости берутся деньги.
Получая потребительский залоговый кредит, цель расходования средств можно не указывать. Но иногда банки в кредитных договорах четко прописывают цель получения денег, и заемщик, в последствие, должен подтвердить целевое расходование полученных средств. В противном случае, банк потребует вернуть деньги досрочно, или отберет залоговое имущество.
В залог принимаются квартиры, коттеджи, таунхаусы, на которые у заемщика оформлено право собственности, но здесь один важный момент. Если залогом будет какая-либо загородная недвижимость, то она должна передаваться вместе с земельным участком, на котором она расположена. А если земельный участок находится не в собственности физического лица, а, например, в долгосрочной аренде, банк такое обеспечение может не принять.
Под коммерческую недвижимость, тоже, можно получить деньги. Но банки не очень охотно берутся за подобные операции. Во-первых, очень редко такое имущество бывает оформлено на физическое лицо, чаще всего, оно принадлежит предприятию. А во-вторых, банк понимает, что если есть коммерческая недвижимость, значит, вполне вероятно, заемщик уже осуществляет, или собирается осуществлять коммерческую деятельность. И, в этом случае, ситуация меняется кардинально, так как для кредитов на бизнес существуют совсем другие условия, требования и порядок их выдачи.
В целом, под залоговое кредитование предусматривает длительные сроки – до 20 лет. Ставки могут разниться в разных банках, и чаще всего, они устанавливаются индивидуально. Максимальный размер будет ограничен стоимостью залогового имущества. По сложившейся практике, банки выдают 50-80% от его оценочной стоимости. Хорошую помощь в выборе подходящего банковского предложения окажет кредитный калькулятор.
Как оформить кредит под залог?
Первым шагом на этом непростом пути будет подача заявки на кредит.
Ждем ответ от банка. После получения предварительного решения, нужно будет прийти в банк со всеми необходимыми документами. Их перечень будет выглядеть примерно так:
- паспорт заемщика;
- справка о доходах из бухгалтерии работодателя или налоговая декларация;
- копия трудовой книжки или трудового договора;
- второй документ заемщика, удостоверяющий его личность, на выбор – водительские права, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт;
- согласие второго супруга на оформление имущества в залог;
- документы на имущество – свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, справка о прописанных членах семьи, оценка имущества.
После изучения всех представленных документов, банк выносит окончательное решение. Выдача кредита под залог недвижимости происходит после подписания кредитного договора либо наличными, либо на счет заемщика в банке.
Автор: Наталья М.
