Пользуясь банковскими услугами, — получая быстрый кредит без справок и поручителей или размещая собственные средства — вкладчики (вернее их деньги) то и дело оказываются вовлеченными в криминальные схемы. Это признал Центральный Банк, уточнив, как чаще всего действуют недобросовестные предприниматели.
Обычно криминальная схема проста. Прежде чем провести крупную сделку, предприниматели-нарушители приобретают некоторое количество банковских компаний и собирают средства вкладчиков. Впоследствии собранные деньги отправляются на реализацию задуманного. При этом временные банковские владельцы совершенно не беспокоятся о вкладчиках, их вкладах и о самих банках. После заключения сделки банковская компания перепродается.
Центральный банк акцентировал внимание на использовании еще одной криминальной схемы, которая предполагает оперативное привлечение гражданских вкладов с последующим выводом денег, идущих на финансирование иных (сторонних) активов. Специалисты вновь демонстрируют цифры. Так, например, большая часть лицензий, которые были отобраны в 2012-ом году, были отозваны по криминальным причинам.
Центральный Банк уверен, что подобная статистика — результат намеренной деятельности акционеров, предпочитающих использовать средства вкладчиков по своему усмотрению. Центральный Банк настроен решительно и считает, что сложившаяся ситуация недопустима. Несмотря на то, что подобный подход (купил несколько банков — собрал деньги населения — оплатил собственную покупку) считается некой особенностью банковской структуры Российской Федерации, это необходимо прекратить, и как можно скорее.
В настоящее время можно привести массу примеров банковских компаний, которые в то или иное время остались без лицензии из-за деятельности по аналогичной схеме. Это и «Межпромбанк», активно выводящий средства, которые собирала у населения его дочерняя банковская компания «Межпробанк плюс». Кстати, у «дочки» отобрали лицензии вскоре после объявления о банкротстве «Межпромбанка». По этой же схеме работал и Петрофф-банк, который кредитовал строительные проекты и даже был вовлечен в судебные тяжбы (был обвинен в преднамеренном банкротстве).
Так же работал и Банк Москвы, который в настоящее время финансово «излечивается» от последствий нездоровой деятельности в прошлом. Некоторые специалисты считают, что отечественные банковские компании обречены на данную схему — кредиторы плохо защищены и потому им приходится «вертеться»: либо превращаться в кэптивные банки, либо превращать потребительское кредитование в чрезвычайно дорогое, а после работать в сфере чрезвычайно агрессивных розничных продаж.
Автор: Наталья М.
