Хорошо, когда можно без труда — и к тому же неоднократно — взять кредит наличными в день обращения, потратив на это минимум времени. Заемщикам удобно, а банкам?
Банкам — не очень. Сегодня очень многие из кредитных компаний заволновались. Оказалось, что закредитованность некоторых граждан настолько высока, что уже переросла в достаточно серьезную проблему. Основной причиной сложившейся ситуации специалисты называют «поведение» финансовых организаций, которые предоставляют займы одним и тем же клиентам.
В затруднительное положение банковские учреждения попали еще год назад, когда посткризисная эйфории вынудила кредитные компании забыть о бдительности. Банкиры открыто признаются в том, что снизили внимание и теперь им придется снижать процентные ставки, а также тратить драгоценное время на поиски потенциальных заемщиков из незадействованных сегментов. При этом банкиры не обсуждают сокращение темпов кредитования, хотя и признают, что уровень закредитованности некоторых клиентов уже подобрался к критичному. Кстати, ранее подобные опасения высказывал только Центральный банк. Теперь к мнению регулятора финансового сектора присоединились прочие банки.
В настоящее время банкиры волнуются не только по поводу просрочек по займам и закредитованности, но и все чаще размышляют о рисках, которые стали накапливать самые слабые участники отечественного рынка. И пока риски копятся, просрочка по кредитам растет. Так, например, в прошлом году было зафиксировано снижение доли просроченных займов граждан с 5,2 процента до 4 процентов. Сегодня показатели изменились — доля «поползла» вверх и в текущий момент составляет 4,2 процента. Эксперты полагают, что стабилизировать ситуацию можно лишь с помощью координирующих действий Центрального Банка, а также с помощью соответствующих законов. Специалисты утверждают, что регулировкой потребительского кредитования необходимо заняться уже сейчас.
Аналитики отмечают, что проблемы возникли не в текущем году, а задолго до его начала — в конце 2011-го года. В 4-ом квартале 2012-го был зафиксирован рост портфеля «наличных» займов (до 54,5 процента), а также просроченной задолженности (до 77 процентов).
Специалисты настаивают на том, чтобы банковские организации, уровень закредитованности которых оставляет желать лучшего, не предоставляли займы тем клиентам, которые хотят взять кредит наличными, но у них отношение кредитных выплат к доходу составляет более пятидесяти процентов.
Согласно статистическим данным, по отношению к годовому заработку объем долга банковского клиента значительно увеличился. Еще шесть лет назад этот показатель равнялся 12-ти процентам, однако уже в прошлом году данная цифра увеличилась в полтора раза. Приблизительно двадцать процентов от годового дохода клиент должен кредитной компании. Учитывая то, что темпы роста заработка банковского клиента снижаются, а объемы кредитования не прекращают увеличиваться, сознательность заемщиков в отношении кредитов становится менее отчетливой.
Растет число тех граждан, которые имеют несколько ссуд. При этом очень быстро увеличивается количество тех банковских клиентов, которые имеют уже более пяти займов. Объем таких граждан увеличился с 5,94 процента до 8,12.
Несмотря на сложившуюся ситуацию, многие банкиры уверены в том, что качественных заемщиков еще хватает. Некоторые эксперты советуют пристальнее взглянуть на женщин — по статистике «заемщицы» возвращают свои долги.
Автор: Наталья М.
