«Плохим» банкирам не поздоровится: надувать капитал станет труднее
К счастью, отечественных добросовестных банкиров становится все больше. Такие предоставляют клиентам широкий спектр услуг, будь то кредиты малому бизнесу или удобные депозиты, и сотрудничают с клиентами, не нарушая закон. К сожалению, число других финансистов — недобросовестных — также растет. ЦБ не намерен игнорировать нарушения и разрабатывает новые схемы для обнаружения оффшорных схем, используемых для надувания капитала.
Центральный Банк расширяет возможности эффективного сотрудничества с иностранными регуляторами и это, в свою очередь, существенно сокращает возможности отечественных банкиров применять оффшорные схемы. Эксперты предостерегают участников рынка от злоупотребления, акцентируя внимание потенциальных и действующих нарушителей на том, что сегодня (благодаря возросшему количеству договоренностей о сотрудничестве ЦБ и иностранных регуляторов) даже очень хорошо сокрытые злоупотребления обнаруживаются. Причем, число выявленные нарушителей непрестанно растет.
В соответствии результатам годовых отчетов (за период с 2002-го по 2011-ый годы) количество соглашений о сотрудничестве в сфере надзора за работой кредитных компаний с зарубежными финансовыми регуляторами. В прошлом году было подписано еще минимум три меморандума (соглашения) с Европейским ЦБ, Швецией и Индией. Каков же масштаб подобных сделок?
Пока эксперты не в состоянии уточнить, как часто и в каком количестве применяются оффшорные схемы для надувания капитала. Сегодня Центральный Банк не готов озвучить собственные предположения на этот счет. Статистические данные по обнаруженным случаям были опубликованы Банком России в обзорном документе банковского сектора. Согласно представленной информации в декабре 2012-го года обнаруженные ненадлежащие активы уменьшили прирост общего капитала отечественных банковских компаний приблизительно на 42 миллиарда рублей (на 0,6 процента). Аудиторы заявляют, что попытки некоторых финансовых организаций раздуть капитал — это давняя проблема. Неудивительно, что Центральный Банк желает располагать сведениями о том, что именно происходит при росте банковского капитала или в момент изменения чьей-то доли в банковской компании. При этом важно иметь сведения о конечном бенефициаре. И если ранее Центральный банк мог довольствоваться лишь некоторыми данными, то сегодня ситуация постепенно меняется. Теперь ЦБ в состоянии проследить денежные движения по безналичным платежам, даже в направлении с большим числом промежуточных компаний. Хотя раньше регулятор был бессилен, если вдруг в определенный момент цепь разрывалась и средства утекали в офшор.
Эксперты уверены в том, что если взаимодействие Центрального Банка с иностранными регуляторами не будет приостановлено, то количество злоупотреблений непременно уменьшится. Также противодействовать недобросовестным банкирам могла бы глобальная система идентификации участвующих в денежных трансакциях юридических лиц (реализация инициативы G20). Правда, некоторые специалисты уверены в том, что особенно «деятельные» банкиры, наверняка, выдумают новые способы. Как бы там ни было, пока Центральный Банк ищет максимально эффективные решения, финансовый рынок активно функционирует. Банковские организации все так же предлагают клиентам выгодные услуги, будь то потребительский кредит без поручителей или удобный депозит, а потребитель все так же пребывает в ожидании новых предложений. К счастью, шум мощных денежных потоков внутри системы пользователям почти не слышен.
Автор: Наталья М.
