Страна невозвращенцев

Дата публикации Просмотры

923

09.03.2007

Когда-нибудь, когда теперешний кредитный бум станет достоянием учебников экономики, в них обязательно впишут самый впечатляющий его пример — Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФБ). Российская «дочка» небольшого по европейским меркам чешского банка Home Credit снабжает россиян гигантским количеством ссуд и за пару лет занял 3-е место по объемам розничного кредитования в стране. Раздав кредиты, «Хоум» без ложной стыдливости заявляет об объемах своих невозвратов — 22% от суммы кредитного портфеля — и выставляет эти задолженности на первый в России долговой тендер.

Причем о коммерческой выгоде данного мероприятия трудно говорить даже с натяжкой: невозвраты выкуплены агентством «Пристав» за 12,5% от номинальной «стоимости». Казалось бы, в такой ситуации банку надо серьезно задуматься о том, чтобы перейти к более осторожной политике. Отнюдь. Сразу же после проведения тендера и списания «плохих» долгов (официально объявлено, что потери банка от проблемной задолженности по итогам года превысили 3,8 млрд. рублей) «Хоум» объявляет о новых инициативах. Например, он намерен выдавать небольшие потребкредиты через почту — дабы предложить услуги жителям еще не охваченных уголков необъятной родины.

Сначала «почтовыми» ссудами смогут воспользоваться только те, кто уже брал и успешно погасил заем в «Хоуме», но в перспективе банк не прочь допустить до этого продукта и прочих «разных». Попробуем смоделировать ситуацию. Приходит в деревне Гадюкино старый сторож дядя Миша на почту и просит работающую там тетю Клаву отправить «грамотку» в банк. Получает от него тысяч эдак тридцать и вкладывает их по своему разумению. Например, в «Русский стандарт». Только не в банк, а в одноименный и более близкий населению Гадюкино продукт.

После чего денег на погашение кредита у него нет, а из имущества, которым он сможет ответить за долг, — только избушка, заполненная несданной тарой. Но «Хоум» устремляется дальше — он стал выдавать ипотечные ссуды тем, кому отказали в других банках. Как заявил Владимир Гасяк, шеф департамента ипотечного кредитования «Хоума», заемщикам даже справка о доходах не потребуется, только паспорт, да и тот может быть не российским.

По оценке экспертов, в ипотечном кредите в России сегодня отказывают каждому третьему из обратившихся. И всех их готов принять с распростертыми объятиями «Хоум»? Такой ход вызвал у коллег, мягко говоря, недоумение. С одной стороны, это наименее рисковые кредиты, ведь в залоге у банка остается квартира. Однако не все так просто. «Такие программы есть на Западе, но там и система изъятия залога давно отработана и максимально упрощена, — говорит зампред Абсолют Банка Олег Скворцов. — В России процедура изъятия квартиры и выселения должника очень затратная как по времени, так и по средствам». Так что, по мнению банкиров, в наших условиях подобные программы социально проблемны.

Русский ход

Не так давно автор этих строк стал вкладчиком «Русского стандарта». За 10 минут, которые он провел в банке (где ему, надо сказать, были весьма рады: «Вкла-а-ад? — удивленно развела руками девушка-клерк на входе. — Тогда без очереди!»), он успел понять систему его работы. За соседней стойкой стояла новоиспеченная клиентка банка, ставшая таковой не по своей воле.

Дамочка объясняла: на ее старый паспорт, который бог знает каким способом попал в руки мошенников, был оформлен кредит. «Идите в милицию», — отсылала ее клерк. «Я там уже была, меня отправили к вам, — кипятилась дама. — Я не понимаю, почему мне звонят и требуют вернуть деньги, которые я не брала!» Клерк терпеливо выслушивала, но успокоить женщину ничем не могла: «Служба безопасности будет разбираться, не волнуйтесь». По ее тону было понятно: банку приходится иметь дело с большим числом обиженных граждан, которые, сами того не зная, становятся заемщиками. Найти виновных, как правило, не удается, и долги «повисают».

С другой стороны от автора стояла парочка, прибывшая из Подмосковья. — Дадите денег? — спрашивал мужчина в спортивном, судя по всему выходном, костюме. — Вы для начала правильно анкету заполните, — отвечал клерк. — А то, кроме названия деревни, ничего толком о себе не указали. Работаете кем? — Литейщиком пластмассы на заводе, — отвечал мужчина. — А доход какой? — Доход? Это что? Тут бы и слово «занавес» писать, если бы не одно «но»: если вы думаете, что таким гражданам никогда не получить ссуды от банка, то вы ошибаетесь. И им тоже, бывает, дают деньги. Ну, если не в этом банке, то в другом. Тем более что для получения денег не обязательно идти в банковский офис. Гораздо больше шансов — в торговых центрах.

Не отходя от кассы

То, что магазинные кредиты породили целую индустрию посредников, давно не новость. Почти в каждом торговом центре или магазине, продающем технику, сидят представители нескольких кредитных организаций, выдающих ссуды на покупку. Изначально банки предполагали, что наличных денег заемщик видеть не будет — их перечислят на счет магазина, который, в свою очередь, выдаст клиенту телевизор, холодильник и прочую технику. Однако россияне уже давно научились обманывать банки и получать «живые» деньги вместо ненужной бытовой техники.

В этом им помогают предприимчивые агенты, наживающиеся на таких гражданах. Чаще всего они просто договариваются с представителями кредитных организаций в точках выдачи ссуд. Агенты дают в газетах объявления вроде «поможем получить кредит», «деньги за час» и т. д. Позвонивших инструктируют: идете с нами в такой-то магазин, заполняете анкету на получение кредита, забираете технику, отдаете нам, ну а мы вам — денежки. Правда, не полную сумму кредита (у нас же тоже свои интересы) — примерно 50—60%. Когда стороны ударили по рукам, мальчики и девочки (они же банковские клерки) помогают пришедшим заемщикам правильно заполнить анкету — так, чтобы шансы на одобрение выдачи денег скоринговой программой увеличились, — и благополучно заключают с заемщиками договоры.

Далее все происходит по указанной схеме. Посредники — их уже окрестили черными брокерами — получают на руки технику и ее продают. Недавно мне предложили приобрести по такой схеме чудный телевизор — в магазине он стоил 37 тыс. рублей, посредники же предлагали мне его за 27 тыс. Клиенту они отдали за полученный товар 20 тыс., а себе в карман положат 7 тыс. Ну а заемщику за полученную двадцатку придется возвращать примерно 48 тыс. рублей, то есть почти в 2,5 раза больше. Если он будет возвращать.

Как правило, люди, соглашающиеся на подобные схемы, и не собираются гасить долги. Кстати, по словам экспертов, чаще всего для таких схем используются кредиты на покупку мобильных телефонов (если требуются небольшие суммы) и ноутбуков. Именно поэтому данные кредиты считаются самыми рисковыми — доля невозврата по ним превышает 20—30%.

Автор:

Подбор кредита
Редактировать
Редактировать

Сумма кредита в рублях*

Срок кредита в месяцах*

Возраст

Кредитный калькулятор

Сумма кредита в рублях*

Срок кредита в месяцах*

Ставка по кредиту % годовых*

Ежемесячный платеж:

0 ₽

Сумма переплаты:

0 ₽

Полная сумма кредита:

0 ₽
График погашения кредита
Дата Ежемесячный платеж, руб. Остаток, руб.
Основной долг, руб. Начисленные проценты, руб. Сумма долга и процентов, руб.
Похожие материалы
Курс валют ЦБ РФ
Дата Доллар Евро
08.12.2021 74.14 83.71
07.12.2021 73.67 83.11
06.12.2021 73.74 83.24
Генеральный директор
Вы можете задать вопрос генеральному директору ООО “ФИЛКОС”

Ваше Имя


Ваш email


Ваш вопрос

Заявка в несколько банков
на
кредит наличными
от 7,9%

Отзывы о нас

Большое спасибо вам! Очень быстро сработали. Ваш менеджер приехал на работу в пятницу забрал мою анкету, а во вторник я уже получил кредит. Очень вам благодарен!

Наши советы Вам

Как избежать просрочек по кредиту?

При заключении кредитного договора, советуем уточнить дату внесения ежемесячных платежей по кредиту