01.10.2007
Мировой финансовый кризис не обойдет стороной и розничный банковский сектор. Боясь повторения ситуации, сложившейся в США, российские банки ужесточают требования к заемщикам, так что получить деньги станет сложнее. В поисках новых источников пассивов банкиры обратят свой взор на внутренние рынки, а именно на вклады. Вследствие этого, в ближайшее время ставки по ним могут подрасти.
Кредит на дебетовую карту
Сроки от 1 до 5 лет
Онлайн решение за 2 минуты
ПСК 13,5% до 34,99% годовых
Рынок изменится
«Кризис нарушил сформированную годами схему финансирования банков. Теперь, в связи с негативной динамикой фондирования, у банков существенно сократятся объемы предложений получения денежных средств, – говорит директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев. — В результате объемы текущих заимствований банков будут сокращаться, а будущих — станут дороже вместе со ставкой Libor. В итоге объемы средств, которые банки смогут направлять на свои кредитные программы, будут ограничены».
«Привлекающие денежные средства на международных финансовых рынках и кредитующие россиян финансовые учреждения предпочтут иметь дело с более надежными заемщиками, выдавая им деньги под более высокий процент и на менее длительный срок. Поэтому влияние мирового финансового кризиса в наибольшей степени отразится на ипотечном кредитовании, а в наименьшей – на кредитных картах», — отмечает аналитик Промсвязьбанка Олег Шагов. Таким образом, финансовый кризис повлияет на количество ипотечных игроков, стоимость и условия ипотечных займов.
На сегодняшний день уже есть игроки, которые начинают покидать некоторые сектора кредитования, однако пока лишь на некоторое время. Так, банк «Русский стандарт» приостановил выдачу ипотечных кредитов и ссуд до 1 октября текущего года. В банке это действие объяснили «снижением активности в продаже конкурирующих продуктов в условиях бурно растущего спроса на новые предложения банка».
«В сложной ситуации могут оказаться банки, позиционирующие себя как специализированные ипотечные, и банки, которые в силу проблем с рефинансированием кредитов столкнулись с ситуацией временного кризиса ликвидности, – говорит председатель правления банка «ЖилФинанс» Владимир Фесенко.
— Другие банки, для которых ипотека не является приоритетным направлением, могут пострадать только с точки зрения снижения динамики объема бизнеса». Кризис может внести коррективы в саму систему ипотечного кредитования: подорожавшая секьюритизация лишает некоторые банки возможности фондироваться через выпуск ценных бумаг. Они будут вынуждены продавать портфели другим игрокам, финансовое положение которых позволит им предоставлять средства банкам, столкнувшимся с нехваткой ликвидности.
«Скорее всего, в результате кризиса сложится двухуровневая система ипотечных кредиторов: небольшие участники рынка будут выдавать ипотечные кредиты и практически сразу переуступать пулы лидерам рынка, которые будут накапливать их в своих портфелях и далее эффективно рефинансировать эти пулы посредством механизмов секьюритизации на российском и международных рынках», — объясняет член правления, заместитель начальника департамента продаж Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин.
При этом участники рынка не исключают изменений в структуре игроков и на рынке потребительского кредитования. «Мелкие банки, для которых розница не является приоритетным направлением деятельности, смогут уйти из розничных проектов. Это произойдет в связи со сложностями в привлечении средств для финансирования розничного бизнеса, а также из-за роста конкуренции, вызванного отказом лидеров российского рынка потребительского кредитования от дополнительных комиссий», – говорит директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Павел Ильин.
Кредиты станут дорогими
Изменится и стоимость услуг. «Очевидной тенденцией в связи с ростом стоимости внешних заимствований и недостатком свободных ресурсов станет повышение ставок по кредитам сначала для корпоративных, потом для розничных клиентов», – говорит директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий Печатников. Рынок уже ощутил на себе эти изменения. В начале августа текущего года из-за неблагоприятной внешней конъюнктуры Москоммерцбанк повысил на 0,5—1% ставки по ипотечным кредитам.
По мнению начальника розничного департамента МДМ-банка Юлии Топольской, ставки по кредитным продуктам повысятся практически у всех банков. «У кого-то раньше, у кого-то позже, с разницей в несколько месяцев. Раньше ставки поднимут те банки, которые не захотят в своей отчетности увидеть резкого снижения прибыли», — говорит она. Зампред правления Абсолют Банка Олег Скворцов прогнозирует рост ставок по ипотеке на уровне 0,5—1,5% годовых. Первый зампред правления Татфондбанка Екатерина Демыгина ожидает более серьезного повышения ставок: по ее мнению, банки повысят ставки на 2—3% годовых, причем по всем видам кредитных продуктов.
Однако эксперты считают, что подорожают далеко не все розничные кредиты: ставки не будут подниматься на услугу экспресс-кредитования. «Поскольку рынок кредитования остается высококонкурентным, то любое ухудшение условий на нем очень сложно осуществлять. Поэтому повышение ставок по потребительским кредитам и кредитным картам в силу высокой конкуренции вряд ли будет происходить», – говорит зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов. Замдиректора департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Сергей Лысоков полагает, что «на рынке экспресс-кредитования ставки не повысятся, поскольку ставки по ним и так достаточно высокие, а фондирование этого вида кредитов происходит из депозитов».
Автор: Наталья М.
