Рефинансирование, в общем понимании, – это получение кредита на более выгодных условиях на погашение уже взятого в этом, или другом, банке кредита. Для многих граждан - это хороший вариант получить кредит по пониженной ставке и выбрать более подходящий срок.
Рефинансирование кредита под залог квартиры, в большинстве случаев, необходимо гражданам, для которых ежемесячный платеж по существующему кредиту стало трудно выплачивать. Такая ситуация может случиться, например, в молодой семье, где родился ребенок. А увеличение срока ипотеки и снижение процентной ставки может снизить размер ежемесячного платежа.
Так же, перекредитовавшись, можно получить в банке большую сумму, чем остаток долга в предыдущем банке. С течением времени стоимость жилья увеличивается, следовательно, банк может предоставить более крупный кредит клиенту. С помощью этих денег он сможет погасить предыдущий долг, а на оставшиеся деньги, например, приобрести автомобиль, или сделать в квартире ремонт. Все это выйдет значительно дешевле, чем если бы заемщик на эти цели воспользовался потребительским кредитованием.
Рефинансирование предлагают почти все кредитные организации, которые занимаются ипотечным кредитованием. Условия такого перекредитования, как правило, очень индивидуальны, и зависят от многих факторов. Зачастую, пока банк не рассмотрит все документы потенциального клиента и его кредитную историю, говорить о предполагаемых ставке, сроке и сумме кредита будет сложно.
Без справок о доходе
Нужен только паспорт и СНИЛС
ПСК 13,000% — 28,700% годовых
Когда имеет смысл обращаться за рефинансированием?
Для многих заемщиков, получивших ипотеку, этот вопрос волнует сильно. Главное обстоятельство, после которого стоит подумать над рефинансированием, это, конечно, когда процентные ставки по ипотеке в настоящий момент существенно ниже, чем те, которые были на момент получения заемщиком ипотеки.
Первое, что нужно сделать в этом случае – обратиться в тот банк, который первоначально прокредитовал заемщика. Это самый хороший вариант, и он сэкономит ему массу времени, так как собирать документы для оформления не нужно, проводить оценку залога и переоформлять его, тоже, не нужно. Но далеко не всегда, а вернее, очень редко, банки идут на такой шаг.
Если в банке, где заемщик прокредитовался первоначально, ему навстречу не пошли, тогда можно рассмотреть предложения других банков. И там ему будут заданы следующие вопросы, после которых сообщат, может ли он рассчитывать на рефинансирование кредита под залог квартиры:
- насколько вырос доход заемщика с момента получения им первой ипотеки?
- насколько выросла стоимость приобретенного жилья?
- на какой срок бралась ипотека и какой период времени осталось ее выплачивать?
Примерный вариант, когда заемщику имеет смысл обратиться за рефинансированием, и банк ему в этом не откажет, выглядит так – ипотека бралась на срок менее 15 лет, а доход заемщика вырос пропорционально росту стоимости жилья. В этом случае, целью рефинансирования будет уменьшение ежемесячного платежа.
В целом, можно сказать, что рефинансирование наиболее выгодно в том случае, когда процентная ставка по новому кредиту станет ниже на 2-3%, срок останется тем же, и не будет штрафов за досрочное погашение в предыдущем банке.
С выбором подходящего банковского предложения поможет кредитный калькулятор.
Если же срок новой ипотеки увеличивается значительно, то переплата по процентам перекроет всю выгоду от понижения процентной ставки. Но уменьшение суммы ежемесячного платежа, порой, может быть единственно возможным вариантом для заемщика сохранить свою квартиру.
Не имеет смысла перекредитовываться, если с момента начала выплат прошло более 5 лет. В этом случае, самый невыгодный период времени, когда заемщик платил максимум процентов и минимум основного долга прошел. Так же, не стоит начинать рефинансирование, если оставшаяся сумма долга составляет менее 500 000 рублей.
Оформление рефинансирования под залог квартиры
Рефинансирование ипотеки оформляется в таком же порядке, как и обычная ипотека. За исключением случаев, когда перекредитование происходит в одном банке. Первым делом, нужно подать онлайн заявку на кредит здесь. Заполнить ее совсем не сложно – нужно будет указать свои личные данные и желаемую сумму и срок кредита. Мы работаем в области кредитования уже несколько лет и знаем точно, как и что надо делать, чтобы заявка была одобрена.
Заполненную заявку мы отправляем в несколько банков, Вам нужно лишь дождаться ответа банка (банков) и, потом, прийти туда для дальнейшего оформления кредита.
Автор: Наталья М.
