Заложники кредита
Прежде чем выдать какому-либо заемщику требуемый кредит, банковская организация приложит все силы, чтобы узнать о реальной кредитоспособности нового клиента. Новости экономики постоянно упоминают о развитии кредитного сектора, о перспективах, которые их ждут после завершения мирового финансового кризиса, насколько долго данная сфера деятельности будет восстанавливаться после пагубных последствий событий минувшего и текущего года. В том случае если Вы являетесь обладателем недвижимого имущества, например квартиры или собственного дома, то при получении кредита отношение банковской организации к Вам существенно изменится. Обратите внимание, что под залог недвижимости заемщику, практически гарантирован кредит на максимально выгодных условиях, включая значительно сниженную процентную ставку.
Ни одна банковская организация не скрывает, что потребительский кредит под залог недвижимости коренным образом отличается от так называемого необеспеченного кредита. Объясняется подобная разница в отношении к заемщикам довольно просто. Все дело в том, что для банка резко снижается уровень возможного риска, что в свою очередь обеспечивает заемщику кредит на приличную сумму и длительный срок, причем на выгодных условиях.
Однако даже в такой ситуации есть свои отличия, ведь под залог недвижимости можно взять как нецелевой кредит, так и кредит потребительский. В первом случае ставки будут не только ниже, но и срок выплаты кредита будет существенно продлен. К примеру, Вы можете оформить кредит под залог квартиры и потратить полученные средства по собственному усмотрению. В данной ситуации банк может вполне согласиться на срок до десяти лет. Что же касается потребительского кредита, то срок выплаты может быть сокращен, практически вдвое. Обратите внимание, что суммы по нецелевым кредитам значительно превышают суммы, выдаваемые для потребительских целей. Именно данный вопрос часто рассматривает одно из наиболее популярных и информативных печатных изданий - газета "Московский комсомолец".
В отношении процентных ставок также есть существенные различия. Если ставка по кредиту наличными может составлять от 17% до 25% годовых, то в случае с кредитом под залог недвижимости этот показатель снижается до 12% годовых. Кстати, готовьтесь к тому, что банк потребует справку о Вашем действительном доходе, а вот при получении кредита наличными это необязательно. Требуя вышеуказанные документы, банковские организации стараются максимально оградить себя от недополученной прибыли по предоставленному кредиту. Есть один существенный момент, который Вы должны учитывать. Дело в том, что сумма выдаваемого кредита под залог недвижимости заемщика, как правило, не соответствует его стоимости на рынке. Не более 80% от рыночной стоимости заложенной квартиры или дома – это то, на что может рассчитывать заемщик.
Новости дня свидетельствуют о снижении стоимости квартир, стагнации строительного сектора, в данном случае столь низкая оценка недвижимости может стать критической и даже не способной покрыть все возможные риски, которые на себя берет банк. Поэтому на данный момент банки неохотно идут на подобного рода сделки, так как мировой финансовый кризис особенно негативно сказался именно на банковской сфере. И уж тем более не пытайтесь найти банковскую организацию, где сумма кредита будет превышать стоимость жилья, которое вы собираетесь предоставить в залог. Что интересно, банки чаще всего требуют проведения оценки рыночной стоимости залога недвижимости только независимой организацией, но эта оценочная организация обязательно должна быть аккредитована именно в этом банке.
Кстати, если Вы хотите предоставить банку в залог квартиру, то учтите, что она должна принадлежать или одному человеку, или супругам. Что касается прописки, то банком-кредитором обычно допускается прописка не более четырех родственников, включая родителей, супруга и детей. В том случае если банк просто оценивает Вашу кредитоспособность, а Вы являетесь обладателем недвижимости, банк предоставит Вам кредит более охотно.
Автор: Наталья М.
