Безусловно, современные финансово-кредитные компании, предоставляя клиентам помощь в получении ипотеки, например, или открывая вкладчикам счета, всякий раз предупреждают граждан об ответственности. На самом деле, существует ряд правил, которых нужно непременно придерживаться, как юридическим, так и физическим лицам. В противном случае — в результате неплатежей или прочих нарушений банковских положений — кредитным компаниям приходится принимать соответствующие меры. К сожалению, это стимулирует не каждого должника — согласно имеющимся данным количество неплательщиков по розничному кредитованию продолжает расти.
В настоящее время банковский рынок располагает новыми критериями оценки качества розничных заемных средств. Специалисты используют подходы существующей международной отчетности, которая позволяет оценить объем просроченной розничной задолженности определенным образом. Согласно результатам данных оценочных методик просрочка по «рознице» составляет 9,3 процента общего объема розничных заемных средств, что практически в два раза больше, чем по статистике Центрального Банка. Банкиры считают, что именно эти результаты соответствуют действительности и как нельзя лучше демонстрируют риски невозврата розничных заемных средств.
Кстати, значительная разница между статистикой ЦБ РФ и итогами новой оценки объясняется тем, что Центральный Банк в своей методике базируется на отечественных стандартах бухучета, согласно которым просрочкой могут считаться только просроченные платежи по заемным средствам с первого дня неплатежа.
Количество просроченных кредитов, выданных физическим лицам, подсчитало ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Бюро была использованная собственная активная база, в которую вошли кредиты, находящиеся в процессе погашения. Согласно данным ОКБ в группу просроченных займов от одного дня попало 5,8 миллионов штук, что составило 11,94 процента от общего количества кредитов. Однако, по мнению некоторых специалистов, уровень проблемной задолженности всегда рассчитывался по объему, а не по количеству. И потому составляет не более 9,2 процента от общего объема выданных кредитных средств.
Несмотря на то, что большая часть финансово-кредитных компаний результаты оценки проблемных ссуд по МСФО (международной финансовой отчетности) предоставляют редко, результаты именно этой оценки соответствуют действительности. Большая часть финансистов убеждены в том, что данная оценка позволяет не только определиться с реальными цифрами, но и предоставляет возможность адекватно оценить вероятность невозврата по займам розничного кредитования.
Эксперты считают, что оценка, учитывающая тело кредита, является более правильной. Методика же Центрального Банка (которая не учитывает все кредитное тело, а только просроченную долю задолженности) не в состоянии предоставить точного представления о качестве банковского кредитного портфеля.
Так, или иначе, большая часть банковских компаний, предлагающих клиентам не только розничные кредиты, но и, например, кредитование юридических лиц, считают, что настоящий уровень просроченных кредитов розничного кредитования располагается гораздо выше официальной «планки». Предполагается, что, в общем, реальная просрочка по розничным заемным средствам составляет десять-двенадцать процентов.
Автор: Наталья М.
