13.07.2007
Доверие рублю
Сейчас рублевые банковские карты пользуются у россиян наибольшей популярностью. Например, 90% эмитированных банком “ ВТБ 24” карт — рублевые, а в Международном московском банке (ММБ) и Банке Москвы их около 80%. «Большинство клиентов получают на пластиковые карты зарплату, причем все чаще в рублях», — поясняет управляющий директор блока «розничный бизнес» Банка Москвы Александр Шерстюков.
Но, несмотря на это, перед зарубежной поездкой многие стараются открыть карты в иностранной валюте, полагая, что за границей с ними будет меньше проблем.
На самом деле рублевые карты ничуть не хуже долларовых или карт в евро, которые эмитируют российские банки. “ Обслуживание и выпуск карт в разных валютах обходится клиентам примерно одинаково. А зарубежному магазину или отелю, принимающим к оплате пластиковые карты, совершенно не важно, какова ее валюта. Главное, чтобы это была карточка известной международной платежной системы, например Visa или MasterCard”, — говорит начальник отдела развития бизнеса и новых технологий Собинбанка Татьяна Балалыкина.
Что касается потерь, которые можно нести, пользуясь рублевыми картами за рубежом, то, по словам директора департамента платежных карт Промсвязьбанка Елены Дворовых, они могут быть выше, ниже, а могут и не отличаться от расходов при использовании валютных карточек. Все зависит от того, в какой валюте ведет расчеты с вашим банком платежная система, валюты страны, где тратятся деньги, а также соотношения курсов твердых и мягких валют на международном рынке, объясняют банкиры.
Кредитный лимит до 40 млн. руб.
Деньги на любые цели.
Досрочное погашение без комиссии.
Срок кредита до 84 месяцев.
Из батов в рубли
Дело в том, что каждый российский банк договаривается с международной платежной системой, карточки которой он выпускает, о валюте расчетов по операциям вне России. Например, и Visa, и MasterCard чаще всего ведут расчеты с российскими банками в зоне евро в европейской валюте, а в остальных странах — в долларах США.
Но есть и исключения. Например, “ ВТБ 24” ведет расчеты с MasterCard за пределами России исключительно в евро, а Альфа-банк и «Райффайзенбанк Австрия» с Visa — в долларах.
Когда же мы за рубежом оплачиваем покупку (например, в Бангкоке сумочку из крокодиловой кожи) рублевой карточкой, торговая точка через обслуживающий ее банк передает информацию о количестве потраченных нами таиландских батов платежной системе, скажем Visa. Та конвертирует баты в валюту расчетов с банком, выпустившим карту (например, в доллары). После этого банк переводит названную системой долларовую сумму в рубли по собственному курсу, чтобы списать ее с нашей рублевой карты.
Хотя sms-сообщение о потраченной сумме и средствах, которыми вы можете располагать, часто приходит в день покупки, реальное списание средств с карточного счета происходит лишь через несколько дней. По словам заместителя начальника управления банковских карт Бинбанка Светланы Миколенко, от момента покупки до списания проходит 3—5 дней, но может и больше. А полученное ранее уведомление — лишь результат блокирования банком предполагаемой суммы расходов. В итоговой выписке реальная сумма списанных средств может отличаться от первоначально объявленной в sms.
Так что размер возможных потерь покупателя будет напрямую зависеть от условий конвертации местной валюты в расчетную, а расчетной — в валюту карты.
Получается, что если товар или услуга оплачиваются той же валютой, в которой ведут расчеты банк и платежная система, а также ведется карточный счет, то потерь у клиента нет. Например, беспроигрышный вариант — оплата в США долларовой картой платежной системы, ведущей расчеты с вашим банком в долларах. Или в еврозоне по карте в евро при условии расчетов между банком и системой в той же валюте. Больше всего шансов понести потери, если карточка выпущена в одной валюте, расчеты с системой банк ведет во второй, а цена товара установлена в третьей. Чаще всего именно с этим сталкиваются россияне в Турции, Хорватии, Египте, Болгарии, Таиланде. По данным туроператоров, это одни из самых популярных мест летнего отдыха россиян.
“ Системные” издержки
Получить точную информацию о курсах или тарифах на конвертацию платежных систем практически невозможно, это тайна за семью печатями. “ Платежные системы нигде не размещают и не сообщают банкам эту информацию”, — поясняет директор департамента развития стандартных розничных продуктов Национального банка «Траст» Татьяна Лебедева.
В Visa и MasterCard уверяют, что курс, по которому они проводят “ свою” конвертацию, максимально приближен к курсам валют на международном рынке. Так, специалист по связям с общественностью московского представительства Visa Антонина Герфанова поясняет, что курс Visa устанавливается по рабочим дням на уровне средневзвешенного курса по ведущим международным площадкам.
Оценить, сколько реально мы потеряем на “ системной” конвертации, можно, лишь проанализировав всю цепочку расчетов с учетом динамики курсов валют на мировом рынке. Размер этих потерь может составлять и 0,1%, и 2%. Но обычно, по наблюдениям банкиров, эта сумма составляет доли процента от стоимости покупки.
Автор: Наталья М.
