Для современных людей покупка в кредит уже давно не экзотика. Давно прошло то время, когда кредиты были недоступны и человек копил на дорогостоящую покупку долгое время, отказывая себе во многом ради этого. Теперь деньги в банке можно взять на самые разные цели, начиная от покупки телевизора, заканчивая квартирой. И банки готовы во всем это способствовать заемщикам и удовлетворять все их пожелания.
По своей сути кредиты делятся на следующие большие группы:
- для физических лиц;
- для юридических лиц.
Для физических лиц, так же, кредитные программы подразделяются на подгруппы:
- потребительские кредиты;
- автокредиты;
- ипотека;
- кредитные карты.
Максимальная сумма 5 млн рублей.
Срок погашения до 7 лет.
Кредитные каникулы до 2 месяцев.
Возможность снизить ставку на 3%.
Без обеспечения.
Изучаем условия кредитования
Чтобы получить максимальную выгоду от какого-либо банковского предложения, нужно, во-первых, чтобы целевое назначение кредита соответствовало целевому назначению кредитной программы. Иными словами, если покупаем машину, то берем автокредит, а не ипотеку, или если покупаем квартиру, то оформляем ипотеку, а не потребительский кредит. Этот пример наглядно показывает соответствие цели кредитования и кредитного продукта.
Потом, нужно сделать расчет, сколько денег, и на какой период времени взять, чтобы купить то, что запланировано и, одновременно, иметь финансовые возможности, чтобы погашать кредит без просрочек. В этом деле незаменим кредитный калькулятор, с помощью него сделать приблизительный расчет будет совсем не сложно.
Что касается суммы кредита, то правило здесь простое - не нужно брать денег в банке больше, чем требует того предстоящая покупка, не стоит без острой необходимости увеличивать для себя финансовую нагрузку. Срок кредитования, так же, играет важную роль. Так, если срок будет коротким, кредит будет трудно выплачивать, и он станет тяжелым бременем для заемщика. Но и излишне растягивать срок тоже не следует, потому что, чем продолжительнее срок по кредиту, тем больше будет переплата.
Процентная ставка – как приручить ее
Далее пойдет речь, о процентной ставке, и о том, как и из чего она складывается, от каких обстоятельств зависит и как сам заемщик может влиять на нее.
Перед походом в банк обязательно нужно собрать необходимые документы для банка. И здесь очень важно предоставить банку как можно больше сведений о себе. Чтобы было понятно, для чего это нужно, вспомним, что банк - это финансовое учреждение, главной целью деятельности которого является получение прибыли. А когда заемщик предоставляет один документ, например, то, по мнению банка, получение этой самой прибыли выглядит делом рискованным. И банк, можно даже не сомневаться, свои риски перекроет высоким процентом. Поэтому, если есть хоть какая-то возможность подготовить полный пакет документов, со справкой о доходах от работодателя, сделать это нужно обязательно. Это пойдет только на пользу.
При оценке кредитоспособности заемщика, банки пользуются программой скоринг. Именно с ее помощью обрабатывается анкета заемщика, потом каждому показателю из анкеты присваивается какое-то количество баллов, далее, они суммируются, и по результатам этого общего показателя баллов сотрудники банка могут сделать примерный прогноз выполнения конкретным лицом кредитных обязательств
Но процентную ставку можно снизить и это вполне по силам заемщику. Для этого делаем следующее:
- собираем полный пакет документов;
- заботимся о кредитной истории чтобы негативные моменты из нее не мешали получению выгодного кредита;
- обращаемся за кредитом сначала в те банки, где уже есть опыт погашения кредитов;
- предоставляем поручительство других лиц, или имущества в залог, в случае плохой кредитной истории.
Автор: Наталья М.
