Банкротство физических лиц

Процедуру банкротства регламентирует Федеральный закон Российской Федерации “О несостоятельности (банкротстве) физических лиц" с 2015 года. Оно позволяет полностью освободить себя от обязательств по погашению кредитов. Избавьтесь от звонков из банков, коллекторских организаций, снимите имеющиеся исполнительные производства. Заказать банкротство физ лица Вы можете прямо сейчас.

банкротство физ лицБанкротство физических лиц стало возможным лишь с 2015 года (127-фз). А С 2020 года процедуру сделали упрощенной, когда подать документы на получение банкротства можно было в МФЦ. Банкротом признают человека, имеющего определённую задолженность перед каким-либо банком (банками), перед организацией или же третьим лицом, и до 1 сентября 2020 процедура банкротства частного лица была доступна тем, кто должен не менее 500 тысяч рублей не менее 3 месяцев. Позже сумму уменьшили от 50 до 500 тысяч рублей.


Прохождение процедуры банкротства доступно лишь гражданам РФ. При этом необходимо подтвердить, что Вы действительно не можете платить по счетам, что есть обоснованная причина не погашать кредит, займ, оплатить штрафы, услуги ЖКХ, налоги, исключение - налоги, назначенные по уголовным делам и алименты.

Процедура банкротства физического лица - избавиться от задолженности по кредитам в банках, МФО и пр.

Основанием обратиться в суд и начать процесс банкротства может быть:

  • сокращение на работе;
  • ухудшение здоровья (травма), не позволяющее Вам выполнять свои обязанности.

Кроме того, проведение банкротства физических лиц возможно при условии, что Вы:

  • были добросовестным заемщиком;
  • пытались урегулировать вопрос с долгом самостоятельно, для чего может понадобиться переписка с банком;
  • не скрываете своих настоящих доходов, не укрываете имущество;
  • находитесь в поиске работы, что можно подтвердить справкой из Службы занятости населения.

Однако нужно понимать, что банкротство физ лица может повлечь за собой распродажу Вашего имущества, за счет чего и будут покрыты Ваши долги.

Критерии судебной процедуры банкротства

Судебная процедура банкротства физлица предусматривает три этапа: подготовку необходимых документов, их сбор, составление заявления с описанием сложившейся ситуации, где нельзя упустить ни одного момента, в том числе, указать, какие предпринимались способы самостоятельного решения проблемы, и обращение в суд, чтоб признать должника банкротом.

Закон предусматривает, что после того, как должник подаст заявление о признании его банкротом, ни один из банков, ни коллекторы не смогут взыскивать с него задолженность. Исключается возможность ее погасить и у самого должника. Максимальный срок рассмотрения дела и вынесения судебного решения – 7 месяцев.

В рамках реализации помощи клиенту банка, закон предусматривает решение вопроса за счет реструктуризации, где право составления графика сможет получить и клиент кредитной организации, и сам кредитор. Реструктуризация не может занять более чем три года. Чтобы последствия банкротства при составлении графика оказались для должника оптимальными и не нанесли большего вреда, его интересы принято учитывать в первую очередь. Часть долга, направляемая на погашение, рассчитывается так, что при выплате на протяжении не более трех лет у клиента остаются деньги, которых хватит на жизнеобеспечение.

При назначении судом процедуры реализации имущества, назначается его оценка. Не согласившиеся с ней стороны, согласно закону, могут оспорить это решение. В список имущества для продажи входят: автомобиль, жилье (можно продать квартиру, дом, дачу, кроме купленных в ипотеку), драгоценности, бытовая техника.

Документы для признания банкротства физлица, особенности написания заявления

Банкротство физлица по долгам перед кредиторами/МФО предполагает наличие у должника документов, в перечень которых входит:

  • документально подтверждённые сведения о невыполненных финансовых обязательствах, где указывается сумма образовавшейся задолженности;
  • документы, связанные с налогами, их выплатой, в том числе, справка из налоговой, с информацией о том, имеет ли гражданин статус ИП;
  • решение судов (при наличии);
  • банковская справка о счетах, имеющих статус «открытый». В ней содержится информация и об остатке денежных средств, и о движении по счетам в определённый период;
  • паспорт, свидетельства о рождении детей, о браке и пр., копии ИНН, СНИЛС, выписка по лицевому счету;
  • список имущества, а так же документы, подтверждающие право собственности;
  • справка о доходах и пр.

В заявлении же указываются личные данные должника, место работы, причины, повлиявшие на ухудшение финансового положения гражданина, просьба о списании долгов, перечисляются кредиторы и суммы задолженностей. Составляется оно в свободной форме, но воспользовавшись помощью специалистов, Вы сможете сэкономить время, а самое главное – правильно составить документ.

Финансовый управляющий обязателен для того чтобы списать долги через арбитражный суд

Наличие финансового управляющего является обязательным условием при признании несостоятельности через суд, это предусматривает законодательство. Это не просто грамотный юрист, который для признания банкротства по отношению к клиентам обязан:

  • выявить и обеспечить сохранность имущества;
  • провести анализ финансового состояния;
  • представлять интересы должника на торгах;
  • работать с организациями, требования по погашению финансовых обязательств которых Вы не выполнили;
  • контролировать план по реструктуризации и пр.

Финансовый управляющий – узкопрофильный специалист, прошедший определённый экзамен, имеющий высшее юридическое образование и опыт работы, как на руководящей должности, так и помощником управляющего. Именно с подачи управляющего организовывается проведение торгов, он оспаривает сделки гражданина, принимает участие во всех судах по этому делу и пр.

Признаки преднамеренного банкротства гражданина

Кроме прочего, финансовый управляющий должен тщательно проверить информацию о должнике и его ситуации. В случае выявления преднамеренного (фиктивного) банкротства, управляющий сообщает об этом суду, что может стать причиной переквалификации дела в уголовное. Основными признаками такого банкротства можно назвать:

  • действие или бездействие, ставшее причиной неплатежеспособности;
  • умышленность – действие совершено именно преднамеренно (а не по осторожности);
  • факт причинённого ущерба – в данном случае ущерб нанесен интересам кредиторов или государственному бюджету.
Стоимость банкротства - от 50 тыс рублей

Стоимость судебной процедуры банкротства – одна из причин, влияющая на шанс списать долги. Минимальная стоимость процедуры – 50 тысяч рублей, но справедливости ради, нужно сказать, что крайне редко должники платят менее 100 тысяч рублей. Сюда входит:

  • госпошлина в размере 300 рублей;
  • вознаграждение финансового управляющего – от 25 тысяч рублей;
  • оплата публикаций в СМИ – от 7 тысяч рублей;
  • расходы управляющего, возникающие по ходу дела.

Общий размер оплаты – индивидуальный для каждого должника.

Особенности внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство проходит по иной схеме. Его особенность в том, что здесь заявление подается в МФЦ, в нем не расписываются кредиторы и суммы долгов – вся информация по должнику проверяется без его участия – процесс полностью закрыт. По итогу, ровно через 6 месяцев, если будет доказано, что гражданин не имеет возможности вернуть деньги, ему присваивается статус банкрот, о чем появляется отметка в едином реестре банкротства.

Для внесудебного вида банкротства важно, чтобы в отношении должника было закрыто исполнительное производство, в ходе которого судебные приставы не смогли обнаружить имущества в собственности гражданина, за счет реализации которого можно было бы погасить долги.

Сумма долга при внесудебной процедуре – не более 500 тысяч рублей. Для списания долгов через суд – от 500 тысяч рублей.

Последствия банкротства физлиц

В случае если Вы не смогли погасить займы, и оформили банкротство физических лиц по кредитам в банках, то в открытых официальных источниках (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) будет размещена публикация о том, что Вы - банкрот.

После завершения процедуры, повлекшей списание долгов, происходит следующее:

  • на протяжении 5 лет нельзя вступать в руководящую должность;
  • ближайшие 5 лет нельзя повторить процедуру банкротства, а ближайшие 10 лет – внесудебного банкротства;
  • имуществом клиента распоряжается управляющий, Вам же запрещено совершать сделки со своим имуществом;
  • при наличии акций (данные подтверждаются реестром), ими также распоряжается управляющий;
  • карты банков передаются управляющему не позднее 1 дня после принятого судом решения;
  • запрещено открытие/закрытие счетов в банках – это сможет сделать финансовый управляющий;
  • в случае если кто-либо должен клиенту, на осуществление взыскания, в установленном порядке, подает управляющий.
Оспаривание сделок

Положения, регулирующие оспаривание подозрительных сделок и сделок с предпочтением в полной мере применяются при банкротстве физических лиц – сегодняшние законы в достаточной мере гарантируют обеспечение прав кредиторов. Судами пересматриваются как сделки по отчуждению и приобретению имущества, так и договоры купли-продажи, дарения.

Недействительными могут быть признаны брачные договоры и соглашения между супругами о разделе имущества. Оспорить сделку вправе: - конкурсный управляющий - представитель собрания кредиторов; - конкурсный кредитор.

Автор:

Советы

Как избежать просрочек по кредиту?

При заключении кредитного договора, советуем уточнить дату внесения ежемесячных платежей по кредиту

Статьи

  • Банкротство физ лиц с долгом от 50 до 500 тысяч рублей

    С 2015 года стало возможным банкротство не только юридических, но и физических лиц. И ранее закрыть можно было сумму от 500 тыс рублей. Тогда как на практике в этом нуждались и те, кто брал и не смог отдать гораздо меньше. Новый закон предоставил им шанс пройти процедуру банкротства.

    Дата публикации

    28.07.22

    Просмотры

    898

    Оплата внесудебного банкротства

    Размер оплаты внесудебного банкротства составляет: 50 тысяч рублей - услуги финансового управляющего, 300 рублей - госпошлина. Итоговый размер вознаграждения зависит от индивидуальных особенностей должника. Но, как правило,  консультация бесплатная.

    Дата публикации

    28.07.22

    Просмотры

    829

    Банкротство - списание долгов. Каких?

    Банкротство физических лиц - единственное средство от долговой ответственности, которое существует на данный момент. Что требуют от должника и какие ограничения возникнут, после того, как Вы объявите себя банкротом.

    Дата публикации

    28.07.22

    Просмотры

    841

    Банкротство по кредитам физических лиц с задолженностью от 500 тысяч рублей

    Как осуществляется банкротство по кредитам физических лиц с задолженностью, которая превышает 500 тысяч рублей. Сколько стоит услуга, куда обратиться за помощью тем, чье положение безвыходно. 

    Дата публикации

    28.07.22

    Просмотры

    859


60.48
62.88
84.24

Отзывы о нас

Заявка в несколько банков
на
кредит наличными
от 4.5%
Остались вопросы?
Вы можете задать вопрос генеральному директору ООО “ФИЛКОС”

Ваше имя


Ваш email


Ваш вопрос