В настоящий момент кредит под залог коммерческой недвижимости можно получить не во всех банках. Эти программы кредитования рассчитаны на краткосрочный период – 1-2 года, и выдаются по ставке 14-19% годовых, в среднем. Количество программ с более выгодными ставками растет, но не так быстро, как хотелось бы предпринимателям.
В свете последних событий, негативно отразившихся на банковском секторе нашей экономики, многие банки временно прекратили выдачу кредитов под залог коммерческой недвижимости, или выдают, но не охотно.
В целом, такой вид кредитования – хороший способ для начинающих предпринимателей получить деньги на и начать свое дело. А новые предприятия, все мы знаем, - это новые рабочие места и налоги в бюджет.
Без кредита, какой бы талантливый не был предприниматель, для развития предприятия обойтись трудно, практически невозможно. Поэтому государственная поддержка банков в этой области кредитования нужна как воздух. Такая работа ведется и все с нетерпением ждут ее результатов.
Кредитный лимит до 30 млн. руб.
Без справок о доходах
Срок от 1 до 15 лет
ПСК 18,816% - 30,785% годовых
Где и в каком размере можно получить кредит под залог коммерческой недвижимости?
Лидерами в области коммерческого ипотечного кредитования являются банки, представленные в ниже приведенной таблице.
| Банк | Процентная ставка | Сумма, руб. | Срок, лет | Особые условия |
| Сбербанк | От 19,8 | От 150 000 | 10 | Обязательное страхование имущества |
| ВТБ 24 | От 850 000 | 10 | Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента | |
| Банк Москвы | До 150 000 000 | 7 | Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента | |
| Россельхозбанк | До 200 000 000 | 8 | Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента |
В Сбербанке и ВТБ 24 максимальный размер кредита ограничен только платежеспособностью заемщика. Процентные ставки по таким программам кредитования зависят от множества факторов:
- сумма кредита;
- срок кредита;
- срок ведения бизнеса заемщика;
- финансовый результат деятельности заемщика;
- отрасль деятельности заемщика;
- место расположения предприятия заемщика.
Этот список не исчерпывающий, и в каждом банке он свой. Зная сумму, срок и процентную ставку, заемщик сможет самостоятельно посчитать размер ежемесячного платежа с помощью кредитного калькулятора.
В целом, кредитование под залог коммерческой недвижимости – это дело не простое. Банк внимательно изучит финансово-хозяйственную деятельность предприятия, бизнес-план, если он есть, проведет оценку платежеспособности заемщика, оценку недвижимости, проведет экспертизу на юридическую чистоту залогового имущества, и только после этого будет принято решение по кредиту.
Требования к заемщикам и документам для получения коммерческой ипотеки
Основные требования к предприятиям для участия в кредитных программах под залог недвижимости выглядят следующим образом:
- предприятие должно быть резидентом РФ;
- срок ведения хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев;
- положительный финансовый результат деятельности предприятия;
Некоторые банки более лояльно относятся к клиентам, имеющим расчетный счет в этом банке. И, конечно, важное значение имеет страхование залогового имущества, выгодоприобретателем по которому будет являться банк. Это делается для того, чтобы снизить риск банка от потери залога. Заемщик может отказаться от страхования недвижимости, это его законное право, но, в этом случае, формально, банк не имеет права отказать в выдаче кредита по этому основанию, но положительный результат получения кредита становится под большим знаком вопроса.
Пакет документов для получения коммерческой ипотеки довольно обширный, и будет включать в себя следующее:
- документацию по хозяйственно-финансовой деятельности предприятия,
- учредительные документы,
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
- выписку из единого государственного реестра юридических лиц,
- справку об отсутствии задолженности от налогового органа,
- документы на залоговую недвижимость.
Автор: Наталья М.
