Бизнес кредиты по залог недвижимости – это, несомненно, удобный и быстрый способ получить крупную сумму денег на развитие бизнеса. Но рискованный. Так как, в случае неисполнения обязательств, заемщик может потерять недвижимость, находящуюся в залоге у банка.
Выдача денег под залог для банков – это очень привлекательный вариант работы, как для частных лиц, так и для предприятий. Это вполне объяснимо – здания и сооружения являются ликвидным имуществом, которое, в случае необходимости, можно легко реализовать.
- Сбербанк предлагает сумму до 200 млн. рублей на срок до до 120 месяцев, процентная ставка от 19,5% годовых;
- АК Барс Банк - до 1 млн.рублей сроком на 180 месяцев со ставкой от 15,83% годовых;
- Альфа-Банк - 150 млн.рублей на 10 лет под ставку от 15%;
- Уралсиб - ставка от 5% на срок до 15 лет, сумму банк определяет в индивидуальном порядке.
Условия выдачи кредитов на бизнес под залог недвижимости
Преимуществ кредитования под залог не мало:
- срок кредита может быть достаточно длинным, до 20 лет;
- возможно получение отсрочек по платежам;
- процентная ставка ниже, чем по другим программам кредитования;
- более лояльные требования к бизнес-плану, а иногда он и не нужен совсем;
- срок рассмотрения заявки более короткий, в сравнении с другими бизнес-кредитами.
Но все не так замечательно, как кажется на первый взгляд. Минусы такого кредитования следующие:
- оценка имущества, предоставляемого заемщиком в залог, проводится либо самим банком, либо аффилированной компаний, что может привести к занижению стоимости недвижимости;
- размер кредита, в большинстве случаев, не будет превышать 50% оценочной стоимости недвижимости.
По скорости оформления залоговые кредиты бывают срочные и не срочные. Не срочные выдаются в обычном порядке, а срочный кредит можно получить в течение одного дня. Но есть несколько моментов, которые нужно знать заемщику о срочном кредитовании – имущество может быть оценено ниже его рыночной стоимости и процент будет очень высоким.
Кредиты на бизнес делятся на целевые и нецелевые. Здесь все зависит, что укажет заемщик в заявке на кредит. Если будет указана цель получения денег, то это целевой кредит. Это обстоятельство будет влиять на срок кредита, его процентную ставку, и, самое главное, на одобрение или отказ банка.
По залоговому кредитованию есть некоторые ограничения:
- минимальная сумма кредитных средств. Например, банк не выдаст по такой программе кредитования менее 1 миллиона рублей;
- срок кредитования определяется банком;
- досрочное погашение может дорого обойтись заемщику;
- обязательное страхование имущества.
Перед походом в банк, не лишним будет воспользоваться кредитным каькулятором и все заранее просчитать.
Как оформить бизнес кредит под залог недвижимости?
Первый шаг – оформление здесь заявки на кредит.
После получения предварительного одобрения от банка ( с Вами свяжутся его сотрудники), нужно будет подготовить все необходимые документы – финансовую отчетность предприятия, справку из налогового органа о постановке на учет и отсутствии задолженности по налогам и сборам, выписку из ЕГРЮЛ, документы по залоговому имуществу, и представить их в банк.
После этого, банк проводит проверку документов, и либо сам делает оценку недвижимости, либо ее делает другая независимая компания.
На основании всех проведенных мероприятий, выносится окончательное решение о сумме и сроке кредита и заключается кредитный договор. Деньги по нему выдаются либо наличными, либо перечисляются на счет организации-заемщика.
Автор: Наталья Матюхина
