Всем известно, лучший инструмент для расчета такого банковского продукта, как потребительский кредит — калькулятор. Однако, как ни старайся и ни считай, заем дешевле не становится — ставки не позволяют. Почему же дорожают кредиты и отчего растут ставки?
Банкиры утверждают, что главной причиной роста ставок по кредитам является удорожание депозитов, которые представляются наиболее привлекательными для целевой аудитории. Кое-кто считает, что дело в повышенных требованиях Центрального Банка к капиталу и процессу формирования резервов. Некоторые объясняют происходящее снижением кредитоспособности банковских клиентов. Так или иначе, результаты мониторинга Центрального Банка следующие: за последние двенадцать месяцев банковская ставка по кредитам нефинансовым компаниям увеличилась с 9,2 процента до 10 процентов годовых.
Кроме прочих возникает вопрос и про депозиты: почему они дорожают? Оказывается, виной тому сами банковские компании, в особенности те кредитные компании, которые развивают н только корпоративное, но и потребительское кредитование. Финансовые организации, которые предлагают дорогостоящие розничные кредиты, в состоянии позволить себе и дорогие вклады, назначая довольно-таки высокие ставки по депозитам. Прочие банки, желая оставаться конкурентоспособными, вынуждены подтягиваться. Остается открытым вопрос и с корпоративными заемщиками.
Специалисты рассуждают следующим образом. Так как отечественная экономика не торопится с развитием, качество корпоративных заемщиков может постепенно ухудшаться (в некоторых случаях это происходит достаточно быстро). На фоне этих двух факторов (медленных темпов экономики и некачественных заемщиков) финансовые организации нередко повышают ставки для тех предприятий, которые являются платежеспособными и в которых сомневаться не приходится.
Таким образом, банковские компании получают возможность подстраховаться и в случае чего компенсировать потенциально возможные потери, виноватыми в которых будут недобросовестные заемщики. В любом случае, некачественные заемщики — это угроза, ведь их немалая часть не только не в состоянии увеличить выплаты, но и в определенный момент вовсе прекращает их. Выходит, что значительная часть тех, кто желает получить кредит, не учитывает того, что средства придется возвращать. Тогда, принимая во внимание возникающие обстоятельства, успешные компании вынуждены платить вместо неплательщиков (вместо тех, кто не в состоянии вернуть собственный долг).
В настоящее время ожидать повальное снижение ставок по кредитам ожидать не приходится. И кредиторы, и заемщики ищут выходы из положения, предпринимая попытки не только не потерять, но и приобрести.
Автор: Наталья М.
