Чтобы узнать, как получить кредит, необходимо проконсультироваться со специалистом. Он же предоставит рекомендации, относительно того, как этот самый кредит вернуть. Повышая собственную грамотность и выбирая наиболее подходящий путь, потенциальный заемщик должен знать о существовании двух способов погашения кредита: классического (дифференциального) и аннуитетного.
Аннуитетная схема предполагает возвращение заемных средств одинаковыми частями ежемесячно. Именно этим способом чаще всего пользуются те заемщики, которые привыкли планировать семейный бюджет и предпочитают не уточнять у кредитной компании нужную сумму ежемесячных выплат. В данном случае все предельно четко. Очевидным преимуществом данного способа расчета являются довольно-таки небольшие платежи в первые месяцы, хотя, конечно, итоговая цифра переплаты по данному графику оказывается гораздо большей, чем та, которая образуется в процессе классических выплат. Классическая схема (дифференцированные платежи) предполагает довольно-таки напряженные в плане денежных выплат первые месяцы.
Приблизительно полгода заемщику приходится жить, затянув, как следует, пояс. Значительное улучшение положения наступает позже, ведь данная схема предполагает постепенное уменьшение платежей по мере течения времени (от первого и до последнего дня кредитования). Несмотря на то, что ежемесячные платежи по кредитному телу являются одинаковыми, сумма выплат с каждым месяцем уменьшается. Уменьшение происходит из-за начисленных на остаток средств процентов (чем меньше сумма долга, тем меньше процент). В отличие от дифференцированных платежей, аннуитетная схема предполагает начисление процентов на всю сумму.
Конечно же, потенциальный заемщик, желающий взять кредит в банке, должен обратить внимание на величину процентной ставки, однако все-таки более значимой представляется схема погашения долга. Неудивительно, ведь именно она в конечном итоге влияет на финальное удорожание кредита.
Для банков более выгодными являются кредиты с аннуитетным графиком погашения задолженностей, так как именно такие займы приносят кредитным компаниям больше прибыли. Естественно, у потенциального заемщика всегда больше шансов получить подобный кредит. Тем более, что в 2003-ем году большая часть кредитных компаний полностью перешла на аннуитетную схему.
Кредиты с классическим графиком погашения не столь популярны у банков, хотя и пользуются спросом у потенциальных заемщиков. Неудивительно, ведь такой график зависит от многих факторов, в том числе от инфляции и от внезапного уменьшения ставок. И в том, и в другом случае выигрывает клиент (инфляция может стать причиной повышения его заработка, а снижение ставок превращает платежи в менее обременительные). Так или иначе, перед тем, как выбрать подходящий вариант, следует тщательно изучить обе схемы погашения кредита.
Автор: Наталья М.
