Современная банковская потребительская, к сожалению, состоит не только из добропорядочных граждан, но и из тех, которые пытаются нарушить существующее законодательство: кто-то пытается взять кредит наличными в день обращения по фальшивым документам, а кто-то предпринимает попытки манипуляции с фальшивыми вкладами.
В январе текущего года Центральный Банк отозвал лицензию у кредитной компании «Экспресс» (Дагестан). Однако это оказалось вовсе не тем фактом, который привлек внимание к проблемной организации. Данный банк был объявлен рекордсменом по количеству фиктивных вкладов (их объем превысил семь миллиардов рублей). Боле того, в настоящее время пара сотен клиентов «Экспресса» уже обратилась в АСВ (Агентство по страхованию вкладов) и предприняла попытку получить компенсацию.
Руководство АСВ заявило, что на компенсацию претендуют четыреста клиентов «Экспресса» будто размещенные в компании вклады. Пользователи приходят за компенсацией в Сбербанк, выступающий агентом по донному страховому случаю, и предъявляют копии документов, игнорируя требования сотрудников организации о предъявлении оригинальной документации. Все эти клиенты являются весьма сомнительными и нуждаются в максимально тщательной проверке.
Эксперты утверждают, что пока невозможно установить окончательную (необходимую для возмещения) сумму. В текущий период Агентство по страхованию вкладов не в состоянии установить обстоятельства предполагаемых мошеннических сделок, ведь АСВ выполняет исключительно функции страхователя денежных накоплений граждан. Также пока не назначен конкурсный управляющий «Экспресса». Это будет сделано позднее (не ранее, чем в середине марта) — после того, как суд примет соответствующее решение. На сегодняшний Центральный Банк уже владеет информацией о том, что в балансе кредитной компании «Экспресс» отражено более семи миллиардов рублей, как поступления от населения, имевшие место в декабре прошлого года. Правда, кроме данных сведений больше ничего нет: ни кассовой документации, ни чего другого, что имело бы отношение к сомнительным вкладам. Пока не удалось отыскать каких бы то ни было подтверждений проведенных операций.
Эксперты считают, что дагестанская банковская организация «Экспресс», скорее всего, будет признана обанкротившейся. Согласно данным из банковского баланса на 21-ое января 2013-го года (то есть на день отзыва лицензии), активы кредитной компании составляли. 188 миллионов, в то время как обязательства — 11,2 миллиарда рублей. Одновременно почти одиннадцать миллиардов рублей составили вклады физических лиц. Все это подтверждает, что кредиторы, в том числе Агентство по страхованию вкладов, получат довольно-таки небольшую сумму. Еще бы, ведь обязательства банковской организации меньше ее активов в пятьдесят девять раз.
Что будет с банковской компанией «Экспресс» экспертам предположить нетрудно. О настоящем же итоге развития событий будет известно позже. Потенциальным вкладчикам или заемщикам, намеревающимся разместить средства или взять кредит наличными, эксперты в очередной раз советуют тщательнее присматриваться к банку.
Автор: Наталья М.
