Заемщики-грабители

Для получения кредита в банке мошенники зачастую используют простых граждан, которые становятся жертвами собственной глупости и невнимательности.
Бурное развитие кредитования в России послужило хорошим подспорьем для мошенников, которые нашли новый способ незаконного обогащения. Больше всего от кредитных махинаций страдают те финансовые институты, которые делают ставку на предоставление ссуд частным лицам. Наиболее рискованный продукт — экспресс-кредиты, когда непосредственно в торговой точке заемщик за несколько минут получает деньги на товар или оформляет кредитную карту.

В данном случае банк не имеет возможности провести качественную проверку платежеспособности, решение принимает электронная скоринговая система на основе данных анкеты. Мошенники в свою очередь изучают тонкости работы скоринга — знают, что нужно написать в анкете и соответственно легко могут обмануть банк. А отличными помощниками в «черном» деле выступают обычные граждане, которые в результате страдают из-за излишней доверчивости и рассеянности.

Банкиры и представители коллекторских агентств отмечают: доля намеренных невозвратов в общем объеме просроченной задолженности не превышает 10—15%, хотя в некоторых финансовых учреждениях этот показатель доходит до 25%. Но в любом случае мошеннические займы для банков — большая головная боль. Вернуть деньги, полученные злоумышленниками, в большинстве случаев невозможно. Иногда удается лишь наказать аферистов, засадив их за решетку.

Кредит за бутылку

Малообеспеченных частных лиц несложно уговорить за небольшое вознаграждение оформить кредит в торговой точке на свое имя. «Благодетели» уверяют, что погашать ссуду не придется — мол, у них «все схвачено». Заемщик отдает приобретенный в кредит товар мошенникам, они платят ему обещанное вознаграждение и исчезают (далее им остается реализовать, скажем, ноутбук или мобильный телефон). А через некоторое время клиент узнает, что задолжал банку круглую сумму. Для получения кредита аферисты зачастую нанимают граждан, злоупотребляющих алкоголем, а также лиц без определенного места жительства. Они вряд ли откажутся получить 500 рублей за элементарную услугу: от них требуется лишь прийти в магазин в более или менее опрятном виде и написать в анкете то, что им скажет «заказчик».

«Мы часто выезжаем по адресу, где находим гражданина, которого и человеком-то сложно назвать, — поделился сотрудник службы безопасности одного из столичных банков. — Иногда такие люди даже не помнят, что кто-то вообще водил их в магазин. Не помнят, что давали кому-то свой паспорт». Как правило, с подобных «клиентов» взять абсолютно нечего. «Недавно мы приехали к женщине, которую искали в течение нескольких месяцев — она получила ссуду в нашем банке и ни разу не сделала ежемесячный платеж, — рассказал представитель кредитной организации, пожелавший остаться неназванным. — Сорокалетняя

Марина без определенного места жительства изрядно выпивала, нигде не работала и проводила большую часть времени на Казанском вокзале в обществе себе подобных». Ее сына, 13-летнего Диму, не раз ловили за воровство. «Женщина в момент нашего приезда была абсолютно невменяемой, — продолжает собеседник «Ф.», — не могла даже вспомнить, какой сегодня день недели и сколько лет ее сыну».

Добиться погашения задолженности в подобных случаях, естественно, не удается, равно как выйти на след реальных мошенников: вряд ли «заемщик» сможет вспомнить их даже самые общие приметы. Отметим: разъезжая по таким «кредитным» субъектам, представители банка рискуют своим здоровьем: гражданин с затуманенным алкоголем разумом легко может, не вдаваясь в подробности, наброситься на гостя с кухонным ножом.

Роковое поручительство

Мошенники используют и вполне трезвых частных лиц, которым просто не хватает здравомыслия. Сотрудник одного из агентств по сбору долгов поведал «Ф.» следующую историю. Молодой человек по имени Антон попался на «удочку» аферистов: за $400 он согласился выступить поручителем при получении кредита для некого Михаила. О последствиях Антон особенно не задумывался и разъяснения банкиров по поводу условий договора поручительства слушал невнимательно. Легко добытые деньги быстро закончились, а через несколько месяцев из банка пришло письмо.

В нем говорилось, что, согласно условиям договора, Антон обязан выплатить кредитной организации $20 тыс. Обескураженный молодой человек принялся звонить в финансовое учреждение. Там ему объяснили, что Михаил, взяв ссуду, исчез. Найти его не удалось — ни по месту регистрации, ни где-либо еще. Соответственно поручитель обязан взять на себя обязательства по выплате кредита. Если Антон этого не сделает, банк подаст на него в суд. «Возможно, Антону придется продать подаренную на день рождения родителями квартиру для погашения долга», — сетует сотрудник коллекторского агентства.

Автор: Наталья М.