Заработать на банке

oko

134

message

0

Заработать на банке

03.04.2007 Понятие «банковская тайна», возможно, скоро исчезнет из лексикона финансистов. Уж слишком настойчивы попытки разных ведомств получить доступ к святая святых — информации о банковских операциях компаний и частных лиц. У российских банкиров — очередной стресс. Связан он с одной из последних инициатив ЦБ, покрытой дымкой таинственности. Речь идет о законопроекте, согласно которому аудиторы будут обязаны представлять в ЦБ результаты своих проверок в банках. Это уже не первая попытка финансовых «надсмотрщиков» заставить банкиров раскрывать банковскую тайну. Но теперь к процессу будут привлечены еще одни участники рынка — «независимые» аудиторы.

 

Тайна, покрытая банком

Банковская тайна — это информация о счетах, вкладах и операциях клиентов кредитных организаций, как «физиков», так и «юриков». Тайну эту, по идее и по закону «О банках и банковской деятельности», должны хранить все сотрудники банка и все организации, которым приходится с ней работать. Доступ к банковским секретам строго лимитирован: «тайные» справки могут получить суды и судьи, Счетная палата, налоговики, таможенники — но лишь в рамках своих полномочий. Так что тайны в строгом смысле слова, конечно, не существует, есть режим ограниченного доступа к банковской информации. Особое положение занимают сведения, относящиеся к физлицам: справку по их счетам и вкладам могут получить только ЦБ, бюро кредитных историй, Агентство по страхованию вкладов и суды (при наступлении страхового случая), в отдельных ситуациях — органы предварительного следствия и судебные приставы, да и то по согласованию с прокурором и по специальному запросу. Вопрос, для кого, как и зачем ограничивать доступ к банковской информации, годами обсуждается законодателями, чиновниками и банкирами. При этом все ссылаются на опыт других стран.

Отношение разных стран к банковской тайне

Наиболее консервативным в отношении банковской тайны по сей день остается Лихтенштейн. В свое время он даже был включен в черный список международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями — FATF. Правда, маленькую страну вычеркнули оттуда в 2001 году, но до сих пор для международных организаций, борющихся с мировой финансовой преступностью, Лихтенштейн — самый твердый орешек. Доступ к информации о владельце счета здесь могут получить только правоохранительные органы.

В Швейцарии, знаменитой своими неприступными сейфами, отношение к банковским тайнам не столь строгое. Смягчение «тайных» правил, хотя и вынужденное, началось после скандала с «золотом холокоста» 1996—1998 годов. Осенью 1998 года в Швейцарии были оглашены данные о 26 тыс. счетов иностранных и швейцарских вкладчиков, которые не обращались к своим счетам со времен Второй мировой войны. Власти Швейцарии таким образом пытались отбиться от требований международных организаций, которые обвиняли крупнейшие банки страны в нарочито медленном поиске и возврате денег наследникам жертв холокоста и концлагерей.

Формально прецедент стал нарушением банковской тайны, однако поскольку речь шла не только о репутации банковской системы, но и о международном имидже страны, банки решили сделать исключение. Хотя сегодня Швейцария и остается государством с одной из самых закрытых банковских систем в мире, некоторые изменения в этой сфере все же произошли. Так, в конце 90-х был принят закон об отмывании денег, согласно которому банкиры обязаны знать конечных бенефициаров счетов и сообщать о любой подозрительной сделке профильным ведомствам.

Россия, судя по всему, стремится к самой либеральной по отношению к банковским секретам стране — США. В Штатах банки обязаны предоставлять любую информацию о вкладчиках, которыми заинтересовались правоохранительные органы. Для этого нужен лишь официальный запрос властей.

Свою демократичность в этом вопросе Штаты объясняют традиционно: в борьбе с терроризмом все средства хороши, да и как иначе выявить источники финансирования возможных терактов.

Потребительский кредит
Редактировать
Редактировать

Сумма кредита в рублях*

Срок кредита в месяцах*

Возраст

Кредитный калькулятор

Сумма кредита в рублях*

Срок кредита в месяцах*

Ставка по кредиту % годовых*

Ежемесячный платеж:

0 ₽

Сумма переплаты:

0 ₽

Полная сумма кредита:

0 ₽
График погашения кредита
Дата Ежемесячный платеж, руб. Остаток, руб.
Основной долг, руб. Начисленные проценты, руб. Сумма долга и процентов, руб.
Генеральный директор
Вы можете задать вопрос генеральному директору ООО “ФИЛКОС”

Ваше Имя


Ваш email


Ваш вопрос

Похожие материалы

Отзывы о нас

Быстрая и прекрасная работа! Спасибо!

кредит наличными
от 12%

Наши советы Вам

Как избежать просрочек по кредиту?

При заключении кредитного договора, советуем уточнить дату внесения ежемесячных платежей по кредиту