Ипотека по-русски

Заполните анкету
  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!
Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!
Подбор кредита онлайн:

Оживление рынка жилищного кредитования в мире коснулось и России. Но если, например, в США восстановление спроса на ипотечные кредиты привело к их удорожанию, то российские банки снижали ставки в течение всего минувшего года. Впрочем, эксперты не исключают роста стоимости ипотеки в новом году из-за ужесточения процентной политики ЦБ.

Ипотека в США: прощай, subprime

В ушедшем году банки во всем мире заметно активизировали выдачу кредитов на приобретение жилья. В США после кризиса основную роль на рынке ипотеки начали играть ипотечные агентства с госучастием Fannie Mae и Freddie Mac. Они стали предоставлять крупные займы (от 400 тыс. долларов) на покупку домов. В 2010 году суммы кредитов достигали 730 тыс. долларов.

Хоть и неуверенно, но частные банки также возвращаются на рынок. Например, в прошлом году крупный банк Wells Fargo почти вдвое увеличил выдачу ипотечных займов по сравнению с показателями предыдущего года, а JPMorgan Chase нарастил этот показатель на 16%.

В 2010-м американские банки снизили требования к ипотечным заемщикам. Если годом ранее жилищный кредит могли взять клиенты с кредитным рейтингом от 750 баллов по 850-балльной шкале, то сейчас шансы появились и у тех, чей рейтинг достигает лишь 650 баллов. Этот рейтинг основывается на следующих данных: история платежей, количество счетов, находящихся в распоряжении заемщика, продолжительность кредитной истории, недавно открытые кредиты и виды займов.

Ставки по ипотечным кредитам в США в конце года после длительного снижения начали расти. Согласно исследованию Freddie Mac, в начале декабря по 15-летней ипотеке они возросли с 3,49% до 3,81%, составив за год до этого 4,26%.

Ипотеку subprime, одну из главных виновниц кризиса-2008, американские банки до сих пор не жалуют. Так, еще в середине 2010-го Wells Fargo провел сокращение штата за счет работников подразделения, занимавшегося subprime. Кроме того, повсеместно вводятся новые программы помощи пострадавшим от этого вида жилищного кредитования.

Многие американцы по-прежнему испытывают сложности с погашением ипотечных кредитов, причем неприятностей добавляет обесценение заложенной недвижимости. По предварительным данным за 2010 год, которые опубликовало агентство Zillow.com, американская недвижимость потеряла в цене в совокупности 1,7 трлн долларов, с 2006 года потери уже достигли 9 трлн.

В США распространилось такое явление, как underwater houses, или, если переводить дословно, «подводные дома». Суть его заключается в том, что подобная недвижимость очень сильно подешевела во время кризиса и ее стоимость стала меньше, чем размер не выплаченного за нее кредита. Такие случаи особенно распространены в районе Чикаго, Лос-Анджелеса, в штатах Нью-Джерси и Калифорния.

Правительство Соединенных Штатов продолжает заниматься восстановлением ипотечного рынка страны. Введены различные программы поддержки потенциальных и действующих заемщиков, в том числе тех, кто хочет избежать изъятия недвижимости за долги. В рамках общей правительственной программы Making Home Affordable разработаны различные направления для основных категорий заемщиков. Эти направления предусмотрены как для тех, чей кредит обеспечен агентствами Fannie Mae и Freddie Mac, так и для тех, чьи займы находятся на балансах негосударственных кредитных организаций.

В России, как в 2006 году

Российские банки постепенно начали восстанавливать ипотечные программы в ушедшем году. С начала года объем задолженности граждан по ипотеке вырос почти на 6% до 1,25 трлн рублей. По данным АИЖК (учитывают кредиты, выданные по стандартам агентства), только в первом полугодии банки предоставили 107,2 тыс. ипотечных займов на общую сумму 133,4 млрд рублей, что в 2,4 раза больше, как в количественным, так и в денежном выражении, чем за аналогичный период 2009-го.

Практически все явления американского ипотечного рынка в той или иной степени характерны и для России, хотя, конечно, различия существуют.

С восстановлением ипотечного кредитования свои позиции в этом сегменте заметно усилили банки с госучастием. В наступившем году, по прогнозам экспертов, их доля на рынке может превысить 70%.

«Основное преимущество госбанков — это наличие разветвленной филиальной сети, а также сложившийся в обществе образ этих банков как наиболее надежных и устойчивых, — рассказывает начальник управления ипотечного кредитования ЮниКредит Банка Иван Веденисов. — Мы сталкивались с ситуациями, когда клиенты выбирали госбанки несмотря на то, что предлагаемые ими условия кредитования не самые привлекательные на рынке».

Вице-президент по развитию жилищного кредитования банка «Жилфинанс» Дмитрий Шапочкин отмечает, что госбанки занимают более выгодное положение с точки зрения маркетинга и продвижения своих продуктов. «Условия у них не намного лучше. Кроме того, частные банки могут успешно конкурировать за счет сервиса», — говорит он.

В этом году ставки по ипотечным кредитам в России также могут начать расти. «Мы тоже можем прийти к ситуации, когда ипотека подорожает, что будет спровоцировано повышением процентных ставок ЦБ, — считает замрукооводителя блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Илья Зибарев. — Хотя думаю, что у крупных банков стоимость кредитов не изменится, так как у них отсутствуют проблемы с ликвидностью и есть амбициозные планы по росту продаж».

Представители отечественных банков говорят, что доля кредитов, по которым заемщики не могут расплатиться после продажи недвижимости, небольшая. «Например, в нашем ипотечном кредитном портфеле она составляет 1,5%. В отличие от США у нас ипотека subprime не занимала большую часть портфеля», — добавляет Зибарев.

Эксперты считают, что в основном это распространено среди банков, которые кредитовали покупку жилья без первоначального взноса и где выдача совпала с пиком роста цен на недвижимость в 2008 году.

Что касается смягчения требований к потенциальным заемщикам, то оно было незначительным. «Кредитному анализу и до кризиса уделялось много внимания, а требования всегда были достаточно жесткими, — рассказывает Иван Веденисов. — Из наиболее очевидных изменений в требованиях банков можно отметить снижение размера первоначального взноса, который в настоящий момент в среднем составляет 20% от стоимости жилья».

Впрочем, по мнению Дмитрия Шапочкина, в плане требований к заемщикам 2010 год напоминает 2006-й — в частности, в банках появились программы по предоставлению кредитов гражданам с серыми доходами.

Государство также продолжает оказывать поддержку ипотеке. В частности, Внешэкономбанку было поручено рефинансировать ипотечные займы, выделенные до конца 2012 года. АИЖК запустило программу «Стимул» по финансированию застройщиков с последующей выдачей ипотечных кредитов.

Татьяна АЛЕШКИНА, Наталья ЧЕРКАШИНА, Banki.ru

Источник: Banki.ru

 

Посмотрите как мы работаем
cd cd ee

Связь с консультантом

Консультант

Приветствую. Здесь вы можете задать вопрос консультанту или же ознакомиться со списком самых часто задаваемых вопросов.

Для того, чтобы задать вопрос, представьтесь

Ваше имя

Ваш телефон или email

Если оператора нету на месте, мы свяжемся с вами, используя эти данные